Förderungen für Haftungsfreistellung
Die Förderbank übernimmt einen Teil des Kreditrisikos der Hausbank und erleichtert damit die Zusage. An der Rückzahlungspflicht des Unternehmens ändert das nichts — ein Punkt, der regelmäßig missverstanden wird.
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2 Förderungen im Bereich Haftungsfreistellung
Konsortialkredite der SAB Sachsen
Die SAB beteiligt sich an Bankkonsortien, um Unternehmen und Gebietskörperschaften bei der Finanzierung größerer Vorhaben in Sachsen zu unterstützen. Sie stellt Liquidität als Innen-Konsorte bereit oder beteiligt sich haftungsseitig an Krediten der Hausbanken.
Berlin Innovativ PLUS
Berlin Innovativ PLUS ist ein zinsgünstiges Förderdarlehen der Investitionsbank Berlin für Startups, kleine und mittlere Unternehmen, kleinere Mid-Caps und freie Berufe mit Sitz in Berlin. Finanziert werden Investitionen, Betriebsmittel und Projekte, die Innovations-, Digitalisierungs-, Kreativwirtschafts- oder Nachhaltigkeitskriterien erfüllen.
bis zu 3 Mio. €
Haftungsfreistellung: So greifen die Programme ineinander
Wer wird bei einer Haftungsfreistellung eigentlich freigestellt?
Nicht du. Die Haftungsfreistellung ist eine Abrede zwischen der Förderbank und deiner Hausbank: Die Förderbank übernimmt einen Teil des Ausfallrisikos, damit die Hausbank einen Kredit vergibt, den sie sonst vielleicht abgelehnt hätte. Das Wirtschaftsministerium formuliert die Kehrseite in seinem Gründungsportal unmissverständlich — die Haftungsfreistellung ersetzt deine Sicherheiten nicht und entbindet dich auch nicht von der vollständigen Rückzahlung des Darlehens.
Daran hängt der zweite Irrtum: Auch bankübliche Sicherheiten musst du weiterhin stellen, und zwar im selben Umfang wie bei voller Haftung der Bank. Was sich ändert, ist die Perspektive der Bank auf deinen Antrag, nicht deine eigene Verpflichtung.
Von der Bürgschaft unterscheidet sich das im Rechtsverhältnis. Eine Bürgschaft ist nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch ein eigener Vertrag des Bürgen mit dem Gläubiger — er verpflichtet sich, für die Verbindlichkeit eines Dritten einzustehen. Die Haftungsfreistellung dagegen wirkt nur im Innenverhältnis zwischen den beiden Banken; du bist an ihr gar nicht beteiligt. Praktisch fühlt sich beides ähnlich an, juristisch sind es zwei verschiedene Konstruktionen.
Warum du den Antrag nie bei der Förderbank stellst
Weil die Förderbank in diesen Programmen gar nicht dein Vertragspartner ist. Die KfW schreibt es in ihren Merkblättern selbst: Den Antrag stellst du bei einem Finanzierungspartner deiner Wahl, und zwar vor Beginn des Vorhabens. Die Investitionsbank Berlin formuliert es für „Berlin Innovativ PLUS" genauso — Kreditantrag bei der Hausbank, unter Hinweis auf das Programm. Bei der Hamburger Landesbürgschaft geht es sogar nur gemeinsam: Antragsteller sind das Kreditinstitut und das Unternehmen zusammen.
Daraus folgt eine unbequeme Wahrheit für die Praxis. Findest du keine Bank, die den Antrag mitträgt, hilft dir auch das beste Förderprogramm nicht — die Ausnahme ist die „Bürgschaft ohne Bank", die manche Bürgschaftsbanken anbieten, aber längst nicht alle. Und nachträglich lässt sich nichts reparieren: Einen bereits gewährten Kredit verbürgt die Förderbank nicht mehr.
Ein verbreiteter Verdacht lässt sich dagegen ausräumen. Die Haftungsfreistellung kostet dich keinen Zinsaufschlag. Die IBB stellt das ausdrücklich fest, und der Konditionen-Anzeiger der KfW zeigt es an Zahlen: Derselbe Kredit liegt mit fünfzigprozentiger Haftungsfreistellung in jeder Preisklasse drei Basispunkte unter der Variante ohne.
Wo das Instrument an seine Grenze kommt
Eine Haftungsfreistellung erleichtert den Zugang, sie erzwingt ihn nicht. Das lässt sich am Produktzuschnitt ablesen: Die schwächste Preisklasse — also die Kombination aus schlechter Bonität und dünner Besicherung — bietet die KfW in der freigestellten Variante gar nicht erst an, in der Variante ohne Freistellung dagegen schon. Wer ohnehin am Rand der Finanzierbarkeit steht, wird durch die Freistellung nicht hineingetragen.
Auch die Vorgeschichte zählt. Für den ERP-Förderkredit mit Haftungsfreistellung verlangt die KfW mindestens zwei vollständige Geschäftsjahre mit aussagefähigen Jahresabschlüssen. Für junge Unternehmen führt der Weg deshalb über andere Programme — etwa „Berlin Innovativ PLUS", das siebzig Prozent der Haftung übernimmt, Darlehen zwischen 100.000 und drei Millionen Euro trägt und Laufzeiten von drei bis zehn Jahren erlaubt.
Und die Bausteine stehen in einer Reihenfolge. Landesbürgschaften kommen nach den Regeln der Hamburger Förderbank erst dann in Betracht, wenn eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank grundsätzlich nicht möglich ist. Wer also gleich nach der großen Landeslösung fragt, wird zunächst zurückverwiesen — und sollte den kleineren Weg zuerst geprüft haben.
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Zinsgünstiger KfW-Förderkredit für Unternehmen jeder Größe und Freiberufler, die in Anlagen zur Erzeugung von Strom, Wärme oder Kälte aus erneuerbaren Energien oder in Energiespeicher investieren. Finanziert werden bis zu 100 Prozent der Investitionskosten, maximal 150 Millionen Euro pro Vorhaben.
KfW 270 — Erneuerbare Energien Standard
Der KfW-Kredit 270 finanziert Erneuerbare-Energien-Anlagen -- Photovoltaik, Windkraft, Wasserkraft, Biogas und Batteriespeicher -- zu kapitalmarktnahen Zinsen. Antragsberechtigt sind sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen, Kommunen und Freiberufler. Der Kreditbetrag beträgt bis zu 150 Mio. Euro pro Vorhaben ohne Mindestbetrag, die Finanzierung deckt bis zu 100 Prozent der Investitionskosten ab.
IKK – Investitionskredit Nachhaltige Mobilität
Mit dem KfW-Investitionskredit Nachhaltige Mobilität (Programm 267) finanzieren Kommunen, Eigenbetriebe und Zweckverbände Investitionen in klimafreundliche Mobilität — bis zu 150 Millionen Euro Kredit pro Jahr und Antragsteller.
IKK – Investitionskredit Kommunen
Der IKK – Investitionskredit Kommunen der KfW finanziert langfristige Investitionen in die kommunale und soziale Infrastruktur. Bis zu 150 Mio. € pro Jahr und Antragsteller mit einem Finanzierungsanteil von bis zu 100 % bei Krediten bis 2 Mio. €.
Venture Tech Growth Financing (VTGF)
Finanzierung für junge, innovative und schnell wachsende Technologieunternehmen mit Wagniskapital-Beteiligung. Finanzierungsbeteiligungen pari passu zu privaten Kreditgebern zwischen 500.000 € und 125 Mio. €.
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