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NRW.BANK.Universalkredit

Mit dem NRW.BANK.Universalkredit fördert die NRW.BANK Existenzgründer, mittelständische Unternehmen mit Jahresumsatz bis 500 Millionen Euro und Freiberufler in Nordrhein-Westfalen mit zinsgünstigen Darlehen — flexible Laufzeiten, bis zu 100 Prozent Finanzierungsanteil, Klima-Bonus für Unternehmen, die einen Beitrag zum Klimaschutz leisten.

Fördergeber
NRW.BANK

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Förderebene Landesprogramm
Fördergeber NRW.BANK
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Der NRW.BANK.Universalkredit ist ein Förderdarlehen für mittel- bis langfristigen Finanzierungsbedarf. Förderfähig sind Investitionsmaßnahmen sowie Liquiditäts- und Betriebsmittelbedarf. Vorhaben müssen einen positiven NRW-Effekt haben — bei Auslandsinvestitionen muss der Unternehmenssitz in NRW liegen. Beihilferelevante und beihilfefreie Konditionen-Varianten verfügbar. Besonders günstige Zinsen (Klima-Bonus) erhalten Unternehmen, die durch Veränderungen in ihrem Unternehmen einen Beitrag zum Klimaschutz leisten.

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Förderfähig sind in- und ausländische Vorhaben, die einen positiven NRW-Effekt aufweisen. Bei der Finanzierung von Vorhaben im Ausland muss der Sitz des Unternehmens in Nordrhein-Westfalen liegen.

Der Jahresumsatz des mittelständischen Unternehmens darf nach Anhang I der Allgemeinen Gruppenfreistellungsverordnung (AGVO) 500 Mio. Euro nicht überschreiten; das Unternehmen muss sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden.

Finanziert werden Investitionsmaßnahmen sowie Liquiditäts- und Betriebsmittelbedarf mit mittel- bis langfristigem Finanzierungsbedarf; das Vorhaben muss einen dauerhaften wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und die Gesamtfinanzierung gesichert sein.

Ausgeschlossen sind Umschuldungen von Förderdarlehen des Landes Nordrhein-Westfalen, der NRW.BANK, der Landwirtschaftlichen Rentenbank und der KfW, von privaten Darlehen, von Gesellschafterdarlehen und von Finanzierungen im Rahmen der Fremdvermietung. Unternehmen in (wirtschaftlichen) Schwierigkeiten im Sinne der AGVO sind von der Förderung ausgeschlossen.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

4 Pflicht-Kriterien

Pflicht-Kriterien der Förderung
Kriterium Details
Positiver NRW-Effekt des Vorhabens; bei Auslandsvorhaben Unternehmenssitz in Nordrhein-WestfalenFörderfähig sind in- und ausländische Vorhaben, die einen positiven NRW-Effekt aufweisen. Bei der Finanzierung von Vorhaben im Ausland muss der Sitz des Unternehmens in Nordrhein-Westfalen liegen.
Existenzgründer, Angehöriger der freien Berufe oder mittelständisches Unternehmen (mehrheitlich in Privatbesitz, Jahresumsatz nach AGVO Anhang I höchstens 500 Mio. €)Der Jahresumsatz des mittelständischen Unternehmens darf nach Anhang I der Allgemeinen Gruppenfreistellungsverordnung (AGVO) 500 Mio. Euro nicht überschreiten; das Unternehmen muss sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden.
Vorhaben ist eine Investitionsmaßnahme oder dient dem Liquiditäts- beziehungsweise BetriebsmittelbedarfFinanziert werden Investitionsmaßnahmen sowie Liquiditäts- und Betriebsmittelbedarf mit mittel- bis langfristigem Finanzierungsbedarf; das Vorhaben muss einen dauerhaften wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und die Gesamtfinanzierung gesichert sein.
Keine Umschuldung von Förder-, Privat- oder GesellschafterdarlehenAusgeschlossen sind Umschuldungen von Förderdarlehen des Landes Nordrhein-Westfalen, der NRW.BANK, der Landwirtschaftlichen Rentenbank und der KfW, von privaten Darlehen, von Gesellschafterdarlehen und von Finanzierungen im Rahmen der Fremdvermietung. Unternehmen in (wirtschaftlichen) Schwierigkeiten im Sinne der AGVO sind von der Förderung ausgeschlossen.

Was bekommst du konkret?

Ratendarlehen und endfällige Darlehen. Finanzierungsanteil bis zu 100 Prozent der förderfähigen Investitionen oder Betriebsmittel. Mindest- und Höchstbetrag nicht festgelegt; bei Darlehen über 10 Millionen Euro ist die besondere NRW-Förderwürdigkeit darzulegen. Investitionsdarlehen-Laufzeiten: 3 bis 9 Jahre ohne Tilgungsfreijahr; 3, 4, 5 Jahre mit 1 oder 2 Tilgungsfreijahren; 10 Jahre mit 0 oder 1 Tilgungsfreijahr; 15 oder 20 Jahre mit 0 oder 2 Tilgungsfreijahren. Endfällige Darlehen: 2, 3, 4, 5 oder 12 Jahre. Betriebsmitteldarlehen max. 10 Jahre. Bereitstellungsprovision 0,25 Prozent pro Monat ab dem 3. Monat nach Vertragsschluss. Abruffrist 6 Monate.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Vorhaben prüfen und Hausbank ansprechen

    Investitions- oder Betriebsmittelbedarf konkretisieren, Antragsberechtigung prüfen (Existenzgründer, Freiberufler oder mittelständisches Unternehmen mit Jahresumsatz bis 500 Mio. Euro; positiver NRW-Effekt; kein Unternehmen in Schwierigkeiten) und das Gespräch mit der eigenen Hausbank, Sparkasse oder Genossenschaftsbank suchen.

  2. 02

    Variante und Klima-Bonus festlegen

    Gemeinsam mit der Hausbank entscheiden: beihilferelevante Variante (in der Regel De-minimis-Beihilfe) oder beihilfefreie Variante sowie optionale 50-prozentige Haftungsfreistellung für die Hausbank (ab 125.000 Euro Darlehensbetrag). Prüfen, ob die Kriterien der Anlage Klima-Bonus erfüllt sind (CO2-Bilanz mit Ziele- und Maßnahmenkatalog oder SBTi-Validierung).

  3. 03

    Antrag über die Hausbank einreichen

    Der Antrag wird auf den vorgesehenen Vordrucken bei der Hausbank gestellt; sie reicht den Refinanzierungsantrag bei der NRW.BANK ein. Auf der Programmseite der NRW.BANK stehen neben dem Refinanzierungsantrag weitere Formulare bereit, zum Beispiel die Anlage Klima-Bonus, die De-minimis-Erklärung, die Erklärung über staatliche Zuwendungen und der Anlagensatz zur KMU-Eigenschaft.

  4. 04

    Kreditprüfung durch Hausbank und NRW.BANK

    Die Hausbank legt den Zinssatz fest und ordnet das Darlehen anhand von Bonität und Sicherheiten einer der von der NRW.BANK vorgegebenen Preisklassen (A bis I) zu. Nach Eingang der vollständigen Antragsunterlagen erteilt die NRW.BANK der Hausbank die Refinanzierungszusage, gegebenenfalls zusammen mit der Haftungsfreistellung.

  5. 05

    Darlehensvertrag und Auszahlung

    Die Hausbank erteilt dem Antragsteller die Finanzierungszusage und schließt den Darlehensvertrag. Der Darlehensbetrag ist innerhalb von 6 Monaten ab dem auf den Vertragsschluss folgenden Tag bei der NRW.BANK ganz oder teilweise abzurufen; die Abruffrist kann in Einzelfällen verlängert werden. Der Zinssatz ist grundsätzlich für die gesamte Laufzeit festgelegt.

  6. 06

    Tilgung und Verwendungsnachweis

    Die Tilgung beginnt in vierteljährlichen Raten mit Beginn des übernächsten Quartals nach Vertragsabschluss, gegebenenfalls nach den tilgungsfreien Jahren; endfällige Darlehen werden am Ende der Laufzeit in einer Summe fällig. Die Hausbank hält die antragsgemäße Verwendung der Darlehensmittel innerhalb von 12 Monaten nach Auszahlung nach.

Häufige Fragen

Wer kann den NRW.BANK.Universalkredit beantragen?
Antragsberechtigt sind Existenzgründer, mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und einen Jahresumsatz von höchstens 500 Mio. Euro haben (Berechnung nach Anhang I der AGVO), sowie Angehörige der freien Berufe. Das Vorhaben muss einen positiven NRW-Effekt haben; bei Auslandsvorhaben muss der Unternehmenssitz in Nordrhein-Westfalen liegen. Unternehmen in Schwierigkeiten sind ausgeschlossen. Antragsteller aus Fischerei und Aquakultur oder der landwirtschaftlichen Primärerzeugung können nur die beihilfefreie Variante beantragen.
Wie hoch ist der maximale Finanzierungsanteil?
Bis zu 100 Prozent der förderfähigen Investitionen oder des Betriebsmittelbedarfs können finanziert werden. Ein Mindest- oder Höchstbetrag ist nicht festgelegt; bei Darlehen über 10 Mio. Euro ist die besondere Förderwürdigkeit des Vorhabens für Nordrhein-Westfalen darzulegen. Ein höherer Finanzierungsbedarf kann auch im Rahmen des Programms NRW.BANK.Konsortialkredit gewerbliche Wirtschaft begleitet werden.
Welche Vorhaben werden finanziert?
Finanziert werden Investitionsmaßnahmen sowie Liquiditäts- und Betriebsmittelbedarf, auch für Vorhaben im Ausland, sofern sie einen positiven NRW-Effekt haben. Unter bestimmten Bedingungen förderfähig sind Fremdvermietungen und Umschuldungen. Zur Umsatzsteuer weichen Programmseite und Merkblatt voneinander ab: Laut Merkblatt (Fassung 07/26) können in- und ausländische Umsatzsteuerbeträge nicht mitfinanziert werden, wenn der Antragsteller vorsteuerabzugsberechtigt ist. Ausgeschlossen sind Umschuldungen von Förderdarlehen, privaten Darlehen und Gesellschafterdarlehen sowie von Finanzierungen im Rahmen der Fremdvermietung.
Was bringt der Klima-Bonus?
Besonders günstige Zinsen erhalten Unternehmen, die durch Veränderungen in ihrem Unternehmen einen Beitrag zum Klimaschutz leisten. Voraussetzung ist laut Anlage Klima-Bonus (Fassung 05/25) entweder eine CO2-Bilanz nach GHG-Protocol oder ISO 14064-1 mit einem Ziele- und Maßnahmenkatalog, der bis 2030 die Treibhausgas-Emissionen (Scope 1 und 2) um 40 Prozent insgesamt oder um 20 Prozent allein durch investive Maßnahmen senkt, oder die Teilnahme an der Science Based Targets Initiative (SBTi) mit validierten Dekarbonisierungszielen. Die Nachweise dürfen bei der Beantragung nicht älter als ein Jahr sein. Der Klima-Bonus ist kein eigener Fördertopf, sondern wirkt über die Zinsen des Universalkredits.
Welche Laufzeiten sind möglich?
Investitionsdarlehen als Ratendarlehen: 3 bis 9 Jahre ohne Tilgungsfreijahr, 3, 4 oder 5 Jahre mit 1 oder 2 Tilgungsfreijahren, 10 Jahre mit 0 oder 1 Tilgungsfreijahr sowie 15 oder 20 Jahre mit 0 oder 2 Tilgungsfreijahren. Endfällige Darlehen laufen 2, 3, 4, 5 oder 12 Jahre. Betriebsmitteldarlehen sind auf eine Laufzeit von höchstens 10 Jahren begrenzt. Der Zinssatz ist grundsätzlich für die gesamte Laufzeit festgelegt; ab einem Darlehensbetrag von 1 Mio. Euro können im Einzelfall abweichende, flexible Konditionen vereinbart werden.
Wie läuft die Antragstellung?
Der Antrag läuft im Hausbankenverfahren: Der Antragsteller stellt ihn auf den dafür vorgesehenen Vordrucken bei einem Kreditinstitut (Hausbank) seiner Wahl; die Hausbank leitet ihn gegebenenfalls über ein Zentralinstitut an die NRW.BANK weiter. Nach Eingang der vollständigen Unterlagen erteilt die NRW.BANK der Hausbank die Refinanzierungszusage, die Hausbank dem Antragsteller die Finanzierungszusage. Optional ist eine Haftungsfreistellung für die Hausbank in Höhe von 50 Prozent möglich; sie wird für Darlehen ab 125.000 Euro angeboten.
Lässt sich der Universalkredit mit anderen Förderungen kombinieren?
Die Darlehen werden in der Regel als De-minimis-Beihilfe gewährt. Alle Laufzeiten gibt es auch in einer beihilfefreien Variante mit angepassten Zinssätzen; sie gilt nur für Antragsteller mit einem bilanzbasierten oder einem auf zwei vollständigen Geschäftsjahren basierenden Rating. Regeln zur Kombination mit anderen Förderprogrammen nennen Programmseite und Merkblatt nicht. Ein höherer Finanzierungsbedarf kann über den NRW.BANK.Konsortialkredit gewerbliche Wirtschaft begleitet werden.
Was ist der Unterschied zum NRW.BANK.Universal Direkt?
Beide Darlehen laufen über die Hausbank — der Unterschied liegt im Zuschnitt und in der Zusage. Der Universalkredit hat keinen festgelegten Höchstbetrag, steht auch Existenzgründern offen und bietet den Klima-Bonus sowie eine optionale Haftungsfreistellung von 50 Prozent für die Hausbank; dafür fällt ab dem 3. Monat nach Vertragsschluss eine Bereitstellungsprovision von 0,25 Prozent pro Monat an. NRW.BANK.Universal Direkt ist der standardisierte Gegenpart: höchstens 1 Mio. Euro und erst ab 2 Jahren nach Geschäftsaufnahme, dafür sagt die NRW.BANK die Refinanzierung bei vollständig erfüllten Antragsvoraussetzungen im digitalen Verfahren sofort zu und verlangt keine Bereitstellungsprovision.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    NRW.BANK.Universalkredit Produktseite
    nrwbank.dePrimärquelleNRW.BANK
  2. [02]
    Anlage Klima-Bonus NRW.BANK (Fassung 05/25)
    nrwbank.dePrimärquelleNRW.BANK
  3. [03]
    NRW.BANK Förderberatung Wirtschaft
    nrwbank.dePrimärquelleNRW.BANK
  4. [04]
    KMU-Definition der EU-Kommission
    single-market-economy.ec.europa.euRechtsgrundlageEuropäische Kommission
  5. [05]
    NRW.BANK.Universalkredit — Merkblatt (Fassung 07/26)
    nrwbank.dePrimärquelleNRW.BANK

Wie wir Quellen auswählen, gegeneinander abwägen und Angaben vor der Veröffentlichung gegen das Original prüfen, steht in unserer Methodik.

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