BundesBonus
Förderkredit · bis 25 Mio. € Bund

ERP-Gründerkredit Universell

Der ERP-Gründerkredit Universell (KfW-Programme 073/074/075/076) ist die KfW-Förderlinie für etablierte Gründer und kleine bis mittlere Unternehmen mit größerem Finanzierungs­bedarf, der über die 125.000 € des KfW StartGeld hinausgeht. Bis zu 25 Mio € Kreditrahmen pro Vorhaben sind möglich. Antragsberechtigt sind Unternehmen bis zu fünf Jahre nach Gründung sowie Übernehmer und Nachfolger bestehender Betriebe. Antragsweg läuft analog StartGeld über die Hausbank. Optional gibt es eine 50 %-Haftungs­freistellung — je nach Vorhaben­größe und gewähltem Sub-Programm.

Max. Kreditrahmen
25 Mio. €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
KfW Bankengruppe
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Bundesweit
Fördergeber KfW Bankengruppe
Förderhöhe 50.000 € – 25 Mio. €
Zielgruppe Existenzgründer, Unternehmen

Worum geht es?

Der ERP-Gründerkredit Universell ist die KfW-Förderlinie für etablierte Gründer und KMU mit Finanzierungs­bedarf über 125.000 € — also überall dort, wo das KfW StartGeld 067 nicht mehr reicht. Vier Sub-Programme decken unterschiedliche Vorhaben-Größen ab:

  • KfW 073/074 — bis 25 Mio € Kreditrahmen für größere Unternehmens-Investitionen
  • KfW 075/076 — Variante mit Haftungs­freistellung der Hausbank (50 %)

Was finanzierbar ist:

  • Sachinvestitionen (Maschinen, Anlagen, Fahrzeuge, IT)
  • Übernahme­finanzierung bei Betriebs­nachfolge (Kauf eines bestehenden Unternehmens, Anteile)
  • Beteiligungen (Anteilskauf an Gesellschaften)
  • Erstausstattung Lager, Material, Software-Lizenzen
  • Marketingausgaben für Markteintritt
  • Betriebsmittel (mit Einschränkungen — Kurzfrist­bedarf wie Personalkosten Anlauf­phase)
  • Beratungs­honorare bis 10.000 € als Teil der Investition

Konditionen:

  • Effektivzins ab 4,80 % p.a. (Stand Frühjahr 2026, wieder bonitäts- und sicherheits­abhängig)
  • Laufzeit bis 20 Jahre für langlebige Investitionen, bis 10 Jahre für mittlere
  • Bis zu 3 tilgungs­freie Anlauf­jahre je nach Laufzeit
  • Hausbank-Haftungs­freistellung 50 % im Sub-Programm 075/076 (versus 80 % bei StartGeld) — geringere KfW-Risiko­übernahme spiegelt sich in etwas höheren Zinsen wider

Antragsweg über Hausbank wie beim StartGeld. Die Hausbank prüft Bonität, leitet den Antrag durch, ist dein Vertragspartner. Da es um größere Beträge geht, ist die Hausbank-Prüfung intensiver: ausführlicher Geschäftsplan + 5-Jahres-Finanzplan + Marktgutachten oft Pflicht.

Wann Universell statt StartGeld?

  • Bei Finanzierungs­bedarf > 125.000 €
  • Bei Übernahme bestehender Betriebe (Unternehmens­käufe)
  • Bei langfristigen Investitionen mit Laufzeit > 10 Jahre
  • Wenn StartGeld 067 schon ausgeschöpft ist

Praxis-Tipp: Beide Programme können kombiniert werden — StartGeld für die ersten 125.000 € + Universell für den Rest. Die Hausbank koordiniert das gegenüber der KfW.

Schnell-Check

Passt ERP-Gründerkredit Universell zu dir?

5 Pflicht-Fragen · keine Weitergabe deiner Angaben, alles bleibt im Browser.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Finanzierungs­bedarf gesamt (€)

50.000 € – 5 Mio. €

Verwendung

Sach­investition (Maschinen, Anlagen) · Betriebs­übernahme / Nachfolge · Beteiligung an Gesellschaft · Markt­einführung neues Produkt · Mischung

Alter des Unternehmens

Vor Gründung — Übernahme geplant · Bis 1 Jahr · 1 bis 3 Jahre · 3 bis 5 Jahre · Über 5 Jahre — kein ERP-Universell mehr

Eigenkapital­anteil (%)

0 € – 50 €

KMU (≤ 250 MA UND ≤ 50 Mio € Umsatz)

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

7 Schritte

  1. 01

    Hausbank wählen und Geschäftsbeziehung aufbauen — bei größeren Krediten lohnt es sich, mit 2–3 Hausbanken parallel zu sprechen wegen unterschiedlicher Konditionen.

  2. 02

    Geschäftsplan ausführlich vorbereiten — bei Beträgen ≥ 250.000 € verlangen Hausbanken:

    - **Detaillierter Businessplan** mit Markt­analyse, Wettbewerbs-Übersicht - **5-Jahres-Finanzplan** (Plan-GuV, Plan-Bilanz, Liquiditätsplanung) - **Investitions­liste** mit Lieferanten­angeboten - **Bei Übernahme**: Bewertungs-Gutachten + letzte 3 Jahresabschlüsse des Übernahme­objekts - **Persönliche Daten**: CV, Qualifikationen, Eigenkapital-Nachweise

  3. 03

    Kredit­gespräch bei der Hausbank — Bonität-Prüfung, Sicherheiten-Verhandlung. Bei knapper Bonität: Landes­bürgschafts­bank parallel ansprechen.

  4. 04

    Hausbank reicht Antrag bei KfW ein — KfW prüft 4–8 Wochen, gibt Förderzusage zurück an Hausbank.

  5. 05

    Vertrag mit Hausbank — du unterschreibst nur mit der Hausbank, nicht direkt mit der KfW. Hausbank zahlt die Tranchen aus.

  6. 06

    Auszahlung in Tranchen über bis zu 12 Monate. Nicht abgerufene Beträge kosten Bereitstellungs­provision nach 6-Monats-Karenz.

  7. 07

    Tilgung beginnt nach Ende der vereinbarten tilgungs­freien Anlauf­phase. Sonder­tilgungen typisch jederzeit möglich (Konditionen vertrags­abhängig).

Wie hoch ist die Bewilligungsquote?

Daten aus 2024

Anträge

4.200

Bewilligt

63,2 %

Ø Betrag

550.000 €

Gesamt-Volumen

2,3 Mrd. €

Häufige Fragen

Was unterscheidet ERP-Universell vom KfW StartGeld?
KfW StartGeld 067 ist für KLEINE Gründungen bis 125.000 € — niedrige Anforderungen, hohe Haftungs­freistellung (80 %), kein Mindestbetrag. ERP-Universell (KfW 073-076) ist für GRÖSSERE Vorhaben bis 25 Mio € — primär etabliertere Gründer mit besserer Bonität oder Übernehmer bestehender Betriebe. Anforderungen an Eigenkapital und Sicherheiten sind höher. Faustregel: Solo-Gründer mit ≤ 125k € → StartGeld; Übernehmer / KMU mit größerem Bedarf → Universell. Beide Programme sind kombinierbar in einem Antrag.
Kann ich auch eine Betriebs­nachfolge damit finanzieren?
Ja — Übernahme­finanzierungen sind ein Hauptanwendungsfall. Sowohl Asset-Deal (Kauf einzelner Wirtschaftsgüter) als auch Share-Deal (Kauf von Gesellschaftsanteilen) sind förderfähig. Pflicht: Übernahme darf nicht von Eltern oder Geschwistern erfolgen (familieninterne Nachfolge ist anders zu fördern, z. B. über die Bürgschafts­bank). Plus: Bei Übernahme-Finanzierungen ist eine Unternehmens­bewertung von einem unabhängigen Sachverständigen oft Pflicht der Hausbank — Kosten 2.000–10.000 € je nach Komplexität.
Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Effektivzins ab 4,80 % p.a. (Stand Frühjahr 2026), abhängig von Bonitäts­klasse (A–H) und Sicherheits­klasse (1–4). Realistisch für Übernehmer mit Standard-Bonität und mittleren Sicherheiten: 5,5–7,5 % effektiv. Sub-Programm 073 (ohne Haftungs­freistellung) ist marginal günstiger als 075 (mit 50 % Haftungs­freistellung). Hausbanken können je nach eigener Marge nochmal 0,5–1,5 % aufschlagen. Aktuelle KfW-Konditionen täglich auf kfw.de unter den Programm-Nummern abrufbar.
Brauche ich eine persönliche Bürgschaft?
Bei Personen­gesellschaften (Einzelunternehmen, GbR) typisch ja — du haftest sowieso persönlich, daher fordert die Hausbank meist keine zusätzliche Bürgschaft. Bei GmbH oder UG verlangen Hausbanken bei Krediten ≥ 100.000 € praktisch immer eine persönliche Bürgschaft des Gesellschafter-Geschäftsführers — sonst entfällt der KfW-Universell-Antrag. Höhe der Bürgschaft typisch 50–100 % der Kreditsumme. Bei knapper Bonität kann eine Landes­bürgschaft (NRW.BANK, L-Bank etc.) als Ergänzung helfen — sie reduziert die persönliche Bürgschafts­last.
Was passiert wenn die Hausbank ablehnt?
Wie beim StartGeld: andere Hausbank versuchen, Bonitäts­einschätzungen variieren. Bei klar bonität-bedingter Ablehnung helfen Bürgschafts­banken — die geben eine Ausfall­bürgschaft die zusammen mit der KfW-Haftungs­freistellung das Hausbank-Risiko praktisch eliminiert. Plus: Mittelständische Beteiligungs­gesellschaft (MBG) deines Bundes­landes für stille Beteiligungen als Eigenkapital-Verstärkung. Bei Übernahme-Finanzierungen ist auch der Bürgschafts­bank-Weg oft Pflicht-Begleiter, weil das Risiko für die Hausbank trotz KfW-Anteil hoch bleibt.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    ERP-Gründerkredit Universell — Offizielle Programmseite
    kfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
  2. [02]
    KfW Förder­konditionen aktuell
    kfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
  3. [03]
    VdB — Verband der Bürgschafts­banken
    vdb.ermoeglicher.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
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