Auf einen Blick
| Förderart | Darlehen |
|---|---|
| Geltungsbereich | Bundesweit |
| Fördergeber | KfW Bankengruppe |
| Förderhöhe | 50.000 € – 25 Mio. € |
| Zielgruppe | Existenzgründer, Unternehmen |
Worum geht es?
Der ERP-Gründerkredit Universell ist die KfW-Förderlinie für etablierte Gründer und KMU mit Finanzierungsbedarf über 200.000 € — also überall dort, wo das KfW StartGeld 067 nicht mehr reicht. Vier Sub-Programme decken unterschiedliche Vorhaben-Größen ab:
- KfW 073/074 — bis 25 Mio € Kreditrahmen für größere Unternehmens-Investitionen
- KfW 075/076 — Variante mit Haftungsfreistellung der Hausbank (50 %)
Was finanzierbar ist:
- Sachinvestitionen (Maschinen, Anlagen, Fahrzeuge, IT)
- Übernahmefinanzierung bei Betriebsnachfolge (Kauf eines bestehenden Unternehmens, Anteile)
- Beteiligungen (Anteilskauf an Gesellschaften)
- Erstausstattung Lager, Material, Software-Lizenzen
- Marketingausgaben für Markteintritt
- Betriebsmittel (mit Einschränkungen — Kurzfristbedarf wie Personalkosten Anlaufphase)
- Beratungshonorare bis 10.000 € als Teil der Investition
Konditionen:
- Effektivzins ab 4,80 % p.a. (Stand Frühjahr 2026, wieder bonitäts- und sicherheitsabhängig)
- Laufzeit bis 20 Jahre für langlebige Investitionen, bis 10 Jahre für mittlere
- Bis zu 3 tilgungsfreie Anlaufjahre je nach Laufzeit
- Hausbank-Haftungsfreistellung 50 % im Sub-Programm 075/076 (versus 80 % bei StartGeld) — geringere KfW-Risikoübernahme spiegelt sich in etwas höheren Zinsen wider
Antragsweg über Hausbank wie beim StartGeld. Die Hausbank prüft Bonität, leitet den Antrag durch, ist dein Vertragspartner. Da es um größere Beträge geht, ist die Hausbank-Prüfung intensiver: ausführlicher Geschäftsplan + 5-Jahres-Finanzplan + Marktgutachten oft Pflicht.
Wann Universell statt StartGeld?
- Bei Finanzierungsbedarf > 200.000 €
- Bei Übernahme bestehender Betriebe (Unternehmenskäufe)
- Bei langfristigen Investitionen mit Laufzeit > 10 Jahre
- Wenn StartGeld 067 schon ausgeschöpft ist
Praxis-Tipp: Beide Programme können kombiniert werden — StartGeld für die ersten 200.000 € + Universell für den Rest. Die Hausbank koordiniert das gegenüber der KfW.
Passt ERP-Gründerkredit Universell zu dir?
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Welche Bedingungen gelten?
5 Pflicht-Kriterien
Finanzierungsbedarf gesamt (€)
50.000 € – 5 Mio. €
Verwendung
Sachinvestition (Maschinen, Anlagen) · Betriebsübernahme / Nachfolge · Beteiligung an Gesellschaft · Markteinführung neues Produkt · Mischung
Alter des Unternehmens
Vor Gründung — Übernahme geplant · Bis 1 Jahr · 1 bis 3 Jahre · 3 bis 5 Jahre · Über 5 Jahre — kein ERP-Universell mehr
Eigenkapitalanteil (%)
0 € – 50 €
KMU (≤ 250 MA UND ≤ 50 Mio € Umsatz)
Was bekommst du konkret?
Kreditrahmen:
- Bis 25 Mio € Kreditrahmen pro Vorhaben (kombinierbar mit StartGeld 067 falls darunter)
- Mindestbetrag: praktisch ab ~50.000 € sinnvoll (darunter passt StartGeld besser)
Konditionen (Stand Frühjahr 2026):
- Effektivzins ab 4,80 % p.a. — bonitäts- und sicherheitsabhängig (Risikoklassen A–H, Sicherheitsklassen 1–4); typischer Zins für Übernehmer-Finanzierungen 5,5–7,5 %
- Laufzeit:
- bis 20 Jahre für langlebige Investitionen (Maschinen, Gebäude)
- bis 10 Jahre für mittlere Investitionen
- bis 5 Jahre für Betriebsmittel
- Bis zu 3 tilgungsfreie Anlaufjahre je nach Laufzeit
- Bereitstellungsprovision nach 6 Monaten Karenz (typisch 0,15 % pro Monat auf nicht abgerufene Beträge)
Haftungsfreistellung der Hausbank:
- Sub-Programm 075/076: 50 % — Hausbank trägt 50 % Ausfallrisiko, KfW trägt 50 %
- Sub-Programm 073/074: keine Haftungsfreistellung — günstigere Zinsen, aber Hausbank trägt das volle Risiko und verlangt entsprechend Sicherheiten
Was du selbst zahlen musst:
- Eigenkapitalanteil 15–25 % bei größeren Vorhaben empfohlen / faktisch erforderlich
- Persönliche Bürgschaft typisch bei Personengesellschaften und kleineren GmbHs
- Hausbank-Bearbeitungsgebühr typisch 100–500 € einmalig
- Beratungskosten Steuerberater, Gründungsberater (teilweise BAFA-förderfähig)
Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?
7 Schritte
- 01
Hausbank wählen und Geschäftsbeziehung aufbauen — bei größeren Krediten lohnt es sich, mit 2–3 Hausbanken parallel zu sprechen wegen unterschiedlicher Konditionen.
- 02
Geschäftsplan ausführlich vorbereiten — bei Beträgen ≥ 250.000 € verlangen Hausbanken:
- **Detaillierter Businessplan** mit Marktanalyse, Wettbewerbs-Übersicht - **5-Jahres-Finanzplan** (Plan-GuV, Plan-Bilanz, Liquiditätsplanung) - **Investitionsliste** mit Lieferantenangeboten - **Bei Übernahme**: Bewertungs-Gutachten + letzte 3 Jahresabschlüsse des Übernahmeobjekts - **Persönliche Daten**: CV, Qualifikationen, Eigenkapital-Nachweise
- 03
Kreditgespräch bei der Hausbank — Bonität-Prüfung, Sicherheiten-Verhandlung. Bei knapper Bonität: Landesbürgschaftsbank parallel ansprechen.
- 04
Hausbank reicht Antrag bei KfW ein — KfW prüft 4–8 Wochen, gibt Förderzusage zurück an Hausbank.
- 05
Vertrag mit Hausbank — du unterschreibst nur mit der Hausbank, nicht direkt mit der KfW. Hausbank zahlt die Tranchen aus.
- 06
Auszahlung in Tranchen über bis zu 12 Monate. Nicht abgerufene Beträge kosten Bereitstellungsprovision nach 6-Monats-Karenz.
- 07
Tilgung beginnt nach Ende der vereinbarten tilgungsfreien Anlaufphase. Sondertilgungen typisch jederzeit möglich (Konditionen vertragsabhängig).
Wie hoch ist die Bewilligungsquote?
Daten aus 2024
Anträge
4.200
Bewilligt
63,2 %
Ø Betrag
550.000 €
Gesamt-Volumen
2,3 Mrd. €
Häufige Fragen
Was unterscheidet ERP-Universell vom KfW StartGeld?
Kann ich auch eine Betriebsnachfolge damit finanzieren?
Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Brauche ich eine persönliche Bürgschaft?
Was passiert wenn die Hausbank ablehnt?
Service · Steuer
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Verlustvortrag und Bilanzierung sauber abbilden
ERP-Gründerkredit-Investitionen erzeugen in den ersten Jahren oft Verluste, die als Vortrag in spätere Gewinne mitgenommen werden können. smartsteuer rechnet das automatisch fort.
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Wo findest du die Originalquellen?
Unsere Quellen
- [01]ERP-Gründerkredit Universell — Offizielle Programmseitekfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
- [02]KfW Förderkonditionen aktuellkfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
- [03]KfW Förderkonditionen aktuellkfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
- [04]VdB — Verband der Bürgschaftsbankenvdb.ermoeglicher.dePrimärquelleKfW Bankengruppe