BundesBonus
Förderkredit · bis 125.000 € Bund

KfW StartGeld

Das KfW StartGeld (Programm 067) ist der zentrale Förderkredit der KfW Bankengruppe für Gründer und junge Unternehmen bis fünf Jahre nach Gründung. Bis zu 125.000 € Kreditrahmen — davon maximal 50.000 € für Betriebsmittel und der Rest für Investitionen. Die KfW gibt der durchleitenden Hausbank eine 80-prozentige Haftungs­freistellung, was den Kreditzugang für Gründer ohne Sicherheiten deutlich erleichtert. Effektivzins ab 4,11 % pro Jahr (Stand Frühjahr 2026), Laufzeit bis 10 Jahre mit bis zu 2 tilgungsfreien Anlaufjahren. Antrag erfolgt nicht direkt bei der KfW, sondern über die Hausbank.

Max. Kreditrahmen
125.000 €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
KfW Bankengruppe
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Bundesweit
Fördergeber KfW Bankengruppe
Förderhöhe 1.000 € – 125.000 €
Zielgruppe Existenzgründer, Unternehmen

Worum geht es?

Das KfW StartGeld (Programm 067) ist der zentrale Förderkredit der bundeseigenen KfW Bankengruppe für Gründer und junge Unternehmen bis fünf Jahre nach Gründung. Im Gegensatz zum Gründungszuschuss der Bundesagentur — der ein steuerfreier Geld­zuschuss ist — handelt es sich beim StartGeld um einen klassischen Bankkredit zu Förderbank-Konditionen.

Was den Kredit besonders macht:

  • Bis zu 125.000 € Kreditrahmen — kombinierbar in einem Antrag aus Investition und Betriebsmittel
  • 80 % Haftungs­freistellung der Hausbank durch die KfW — du brauchst weniger Sicherheiten, die Hausbank trägt nur 20 % des Ausfallrisikos
  • Effektivzins ab 4,11 % p.a. (Stand Frühjahr 2026, je nach Bonitäts­klasse — typischer Zins für Gründer mit normaler Bonität liegt bei 5–7 %)
  • Bis zu 10 Jahre Laufzeit mit bis zu 2 tilgungsfreien Anlauf­jahren
  • Kein Eigenkapital­nachweis zwingend nötig — anders als bei normalen Hausbank-Krediten
  • Kein Mindestbetrag — auch kleine Beträge ab 1.000 € möglich

Was finanzierbar ist:

  • Investitionen in Anlagen, Maschinen, Geschäftsausstattung, IT, Fahrzeuge
  • Markenrechte, Patente, Lizenzen
  • Kaufpreise bei Übernahme eines bestehenden Betriebs
  • Erstausstattung Lager / Material
  • Betriebsmittel bis 50.000 € (Mietkaution, Personalkosten Anlaufphase, laufende Kosten)
  • Beratungs­kosten bis 10.000 € als Teil des Investitionsbetrags

Was NICHT finanzierbar ist:

  • Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten
  • Tilgung eigener Privatschulden
  • Investitionen die bereits VOR Antrag­stellung angeschafft wurden (Antrag-vor-Vergabe-Pflicht)

Antragsweg über Hausbank: Die KfW vergibt nicht direkt an Gründer. Du beantragst den Kredit bei deiner Hausbank — die prüft die Bonität, leitet den Antrag an die KfW weiter, und ist im Bewilligungsfall der Vertragspartner für dich. Wahl der Hausbank: jede deutsche Geschäfts- oder Volksbank, die KfW-Förderkredite durchleitet (fast alle).

Praxis-Tipp: Vor dem Antrag bei mehreren Banken anfragen — Konditionen variieren. Sparkassen und Volksbanken sind typisch günstiger als Großbanken bei Gründer-Krediten. Plus: Eine bereits existierende Geschäfts­beziehung (auch Privatkonto) erleichtert die Beantragung.

Schnell-Check

Passt KfW StartGeld zu dir?

4 Pflicht-Fragen · keine Weitergabe deiner Angaben, alles bleibt im Browser.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

4 Pflicht-Kriterien

Alter der Selbstständigkeit

Vor Gründung — noch nicht angemeldet · Bis 1 Jahr · 1 bis 3 Jahre · 3 bis 5 Jahre · Über 5 Jahre — kein StartGeld mehr

Geplanter Finanzierungs­bedarf gesamt (€)

1.000 € – 200.000 €

Hauptverwendung

Investition (Maschinen, IT, Anlagen) · Übernahme bestehender Betrieb · Betriebsmittel (Personalkosten, Mietkaution) · Mischung Investition + Betriebsmittel

Saubere SCHUFA, keine offenen Rückstände

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

5 Schritte

  1. 01

    Geschäftsplan vorbereiten — die Hausbank verlangt:

    - **Geschäftsidee + Markt­einschätzung** (3–10 Seiten) - **Finanzplan über 3 Jahre** (Umsatz, Kosten, Gewinn-Prognose, Liquiditäts-Plan) - **Investitions­liste** mit konkreten Beträgen + Lieferanten­angeboten - **Lebenslauf + Qualifikations­nachweise** - **Selbstauskunft + ggf. SCHUFA-Auskunft**

  2. 02

    Gespräch bei der Hausbank — Bank prüft Bonität, Geschäftsplan, persönliche Eignung. Wenn Bank zustimmt, leitet sie den KfW-Antrag weiter.

  3. 03

    KfW prüft + bewilligt — typisch 4–8 Wochen Bearbeitung. KfW gibt der Hausbank die 80 % Haftungs­freistellung; Hausbank zahlt den Kredit aus.

  4. 04

    WICHTIG

    Antrag VOR Investitions­vergabe — Wer Anlagen schon bestellt hat oder Verträge unterschrieben hat, verliert den Anspruch komplett. Erst Antrag → dann Zusage → dann Bestellungen.

  5. 05

    Auszahlung in Tranchen möglich — bei größeren Investitionen kannst du den Kredit über 12 Monate abrufen. Nicht abgerufene Beträge kosten Bereitstellungs­provision nach 6 Monaten Karenz.

Wie hoch ist die Bewilligungsquote?

Daten aus 2024

Anträge

18.500

Bewilligt

68,3 %

Ø Betrag

69.189 €

Gesamt-Volumen

1,3 Mrd. €

Häufige Fragen

Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Effektivzins ab 4,11 % p.a. (Stand Frühjahr 2026) — abhängig von Bonität und Sicherheiten. KfW staffelt nach Risiko­klassen A–H und Sicherheits­klassen 1–4. Realistisch für Gründer mit normaler Bonität ohne große Sicherheiten: 5–7 % effektiv. Aktuelle Konditionen täglich auf kfw.de/067 — die KfW veröffentlicht eine Konditions­übersicht. Die Hausbank kann je nach eigener Marge nochmal 0,5–1,5 % Aufschlag verlangen.
Brauche ich Eigenkapital?
Nicht zwingend — die KfW verlangt formal kein Eigenkapital für StartGeld. Aber die Hausbank prüft, ob der Gesamt-Finanzierungsplan plausibel ist. In der Praxis erhöht ein Eigenkapital­anteil von 10–20 % deine Bewilligungs­chancen erheblich, weil die Bank dann mehr Vertrauen in dein Engagement hat. Komplett ohne Eigenmittel ist der Kredit theoretisch möglich, praktisch aber schwer durchzubringen — vor allem bei größeren Beträgen über 50.000 €.
Was passiert wenn die Hausbank den Antrag ablehnt?
Andere Hausbank versuchen — Bonitäts­einschätzungen variieren erheblich zwischen Banken. Sparkassen und Volksbanken sind oft gründer­freundlicher als Großbanken. Bei eindeutiger Bonitäts-Schwäche helfen Bürgschaften aus Landes­bürgschafts­banken (NRW.BANK, L-Bank etc.) — die geben eine Ausfall­bürgschaft, die zusammen mit der KfW-Haftungs­freistellung das Hausbank-Risiko praktisch eliminiert. Weitere Alternative: Crowd-Lending-Plattformen wie auxmoney oder Smava — höhere Zinsen, aber unbürokratischer.
Kann ich StartGeld und Gründungszuschuss kombinieren?
Ja — die beiden Programme schließen sich nicht aus. Gründungszuschuss ist ein Geld-Zuschuss für ALG-I-Empfänger zur Sozialversicherungs­abdeckung in den ersten Monaten. KfW StartGeld ist ein Investitions­kredit. In der Praxis werden beide oft kombiniert: Gründungszuschuss zahlt deinen Lebensunterhalt + KV/PV/RV in den ersten 6+9 Monaten, StartGeld finanziert die Investitionen (Maschinen, IT, Erstausstattung). Beide separat bei den jeweiligen Trägern beantragen — Bundesagentur für Arbeit für Zuschuss, Hausbank für KfW-Kredit.
Was ist der Unterschied zum ERP-Gründerkredit Universell?
KfW StartGeld 067 ist für KLEINE Gründungen bis 125.000 € Bedarf. Der ERP-Gründerkredit Universell (KfW 073-076) ist für GRÖSSERE Vorhaben bis 25 Mio € — primär für etabliertere Gründer, die schon Sicherheiten oder Kapital haben. Für die meisten Solo- und Kleinst­gründer ist StartGeld 067 das passende Programm wegen niedrigerer Anforderungen, hoher Haftungs­freistellung, kein Mindestbetrag.

Service · Steuer

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    KfW StartGeld — Offizielle Programmseite
    kfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
  2. [02]
    KfW Förder­konditionen aktuell
    kfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
  3. [03]
    KfW Merkblatt StartGeld 067
    kfw.dePrimärquelleKfW Bankengruppe
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