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Förderkredit · bis 35.000 € Land

Hessen-MikroCrowd

Hessen-MikroCrowd kombiniert ein WIBank-Mikrodarlehen von 3.000 bis 35.000 Euro mit einer erfolgreichen Startnext-Crowdfunding-Kampagne. Wer mindestens 5.000 Euro Funding erzielt, erhalt zusätzlich einen Tilgungszuschuss von bis zu 1.000 Euro. Das Darlehen läuft 7 Jahre bei einem Sollzins von 5,25 % p.a. mit 12 tilgungsfreien Monaten zu Beginn.

Max. Kreditrahmen
35.000 €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
WIBank
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber WIBank
Förderhöhe 3.000 € – 35.000 €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Hessen-MikroCrowd kombiniert eine Crowdfunding-Kampagne über Startnext mit einem WIBank-Mikrodarlehen. Finanziert werden Existenzgründungen im Voll- oder Nebenerwerb, Übernahmen, Wachstums- und Festigungsmaßnahmen (innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme der Selbstständigkeit) sowie Neuansiedlungen in Hessen. Voraussetzung sind ein erzieltes Fundinglevel von mindestens 5.000 Euro bei Startnext, eine maximal 5-jährige Selbstständigkeit im Haupterwerb, eine SCHUFA-Auskunft ohne unerledigte Negativmerkmale und Wohnsitz in Deutschland.

Schnell-Check

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Das geförderte Unternehmen oder die Gründung muss ihren Sitz bzw. das Investitionsvorhaben in Hessen haben. Antragsteller müssen ausserdem ihren Wohnsitz in Deutschland haben.

Antragsberechtigt sind natürliche Personen, Angehörige freier Berufe sowie Gesellschafter (ohne Geschäftsführungskompetenzen), die sich seit maximal 5 Jahren im Haupterwerb selbständig gemacht haben. Kaufmännische und fachliche Qualifikation wird vorausgesetzt.

Voraussetzung für das WIBank-Darlehen ist eine abgeschlossene Startnext-Crowdfunding-Kampagne, die mindestens 5.000 Euro an Funding erzielt hat. Der WIBank-Antrag muss spatestens 5 Tage vor Ablauf der Fundingphase eingereicht werden.

Das Mikrodarlehen wird in einer Höhe von mindestens 3.000 Euro und maximal 35.000 Euro gewährt. Es erganzt die durch die Crowd bereitgestellten Mittel und kann für Existenzgründung, Unternehmensübernahme, Wachstum oder Neuansiedlung eingesetzt werden.

Nach erfolgreicher Crowdfunding-Kampagne wird ein Tilgungszuschuss von 10 % der erzielten Fundingsumme gewährt, maximal jedoch 1.000 Euro. Der Zuschuss mindert direkt die Darlehenssumme und reduziert damit die Zinsbelastung.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

4 Pflicht-Kriterien

Sitz oder Vorhaben in Hessen

Das geförderte Unternehmen oder die Gründung muss ihren Sitz bzw. das Investitionsvorhaben in Hessen haben. Antragsteller müssen ausserdem ihren Wohnsitz in Deutschland haben.

Selbständigkeit im Haupterwerb maximal 5 Jahre

Antragsberechtigt sind natürliche Personen, Angehörige freier Berufe sowie Gesellschafter (ohne Geschäftsführungskompetenzen), die sich seit maximal 5 Jahren im Haupterwerb selbständig gemacht haben. Kaufmännische und fachliche Qualifikation wird vorausgesetzt.

Erfolgreiche Startnext-Kampagne mit mindestens 5.000 Euro Funding

Voraussetzung für das WIBank-Darlehen ist eine abgeschlossene Startnext-Crowdfunding-Kampagne, die mindestens 5.000 Euro an Funding erzielt hat. Der WIBank-Antrag muss spatestens 5 Tage vor Ablauf der Fundingphase eingereicht werden.

Darlehensbetrag 3.000 bis 35.000 Euro

Das Mikrodarlehen wird in einer Höhe von mindestens 3.000 Euro und maximal 35.000 Euro gewährt. Es erganzt die durch die Crowd bereitgestellten Mittel und kann für Existenzgründung, Unternehmensübernahme, Wachstum oder Neuansiedlung eingesetzt werden.

Was bekommst du konkret?

Ratentilgungsdarlehen von 3.000 bis 35.000 Euro mit 7 Jahren Laufzeit und 12 tilgungsfreien Monaten. Tilgungszuschuss bis zu 1.000 Euro. Sollzinssatz 5,25 % p.a. (festgeschrieben für die Gesamtlaufzeit). Keine banküblichen Sicherheiten, kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich, keine Bereitstellungsprovision. Vergabe nach De-minimis-Verordnung (EU) 2023/2831.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

5 Schritte

  1. 01

    Crowdfunding-Kampagne auf Startnext starten

    Zuerst wird eine Kampagne auf der Plattform Startnext erstellt und veroffentlicht. Das Kampagnenziel sowie die Laufzeit werden frei gewählt. Das angestrebte Mindest-Funding von 5.000 Euro muss realistisch erreichbar sein, da es Voraussetzung für das WIBank-Darlehen ist.

  2. 02

    WIBank-Antrag stellen (spatestens 5 Tage vor Kampagnenende)

    Der Antrag auf das Hessen-MikroCrowd-Darlehen wird per E-Mail an [email protected] eingereicht. Die Einreichung kann parallel zum Kampagnenstart erfolgen, muss aber spatestens 5 Tage vor Ablauf der Startnext-Fundingphase vorliegen. Beizulegende Unterlagen umfassen den ausgefüllten Antrag, die De-minimis-Erklarung und weitere WIBank-Formulare.

  3. 03

    Prüfung und Förderzusage durch WIBank

    Die WIBank prüft die eingereichten Unterlagen auf Vollständigkeit und Förderfahigkeit. Bei positivem Bescheid erhält der Antragsteller eine schriftliche Förderzusage. Der Bescheid gilt als Grundlage für die spätere Darlehensauszahlung.

  4. 04

    Crowdfunding-Kampagne erfolgreich abschliessen

    Die Startnext-Kampagne muss das Mindest-Funding von 5.000 Euro erreichen. Erst mit erfolgreichem Abschluss der Kampagne ist die Kombination aus Crowd-Mitteln und WIBank-Darlehen realisierbar. Der Tilgungszuschuss von 10 % der Fundingsumme (max. 1.000 Euro) wird auf Basis des tatsachlich erzielten Funding-Betrags berechnet.

  5. 05

    Auszahlung des Darlehens anfordern und Tilgungszuschuss erhalten

    Nach erfolgreicher Kampagne und vorliegender WIBank-Zusage wird die Auszahlung des Mikrodarlehens (3.000–35.000 Euro) angefordert. Der Tilgungszuschuss wird direkt auf die Darlehenssumme angerechnet. Ab dem 13. Monat beginnt die Ratentilgung über die verbleibende Laufzeit von 6 Jahren bei einem Sollzins von 5,25 % p.a.

Häufige Fragen

Wer ist antragsberechtigt für Hessen-MikroCrowd?
Antragsberechtigt sind natürliche Personen und Angehörige freier Berufe sowie Gesellschafter ohne Geschäftsführungskompetenzen, die eine kaufmännische und fachliche Qualifikation nachweisen können. Die Selbständigkeit im Haupterwerb darf zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht länger als 5 Jahre bestehen. Wohnsitz in Deutschland und Sitz des Vorhabens in Hessen sind Pflichtvoraussetzungen. Das Programm richtet sich an Existenzgründer, Unternehmensübernahmen, Wachstums- und Festigungsvorhaben sowie Neuansiedlungen.
Wie hängt das WIBank-Darlehen mit der Startnext-Kampagne zusammen?
Hessen-MikroCrowd ist ein Kombinations-Programm: Zuerst muss eine Crowdfunding-Kampagne über die Plattform Startnext gestartet und erfolgreich abgeschlossen werden. Erst wenn die Kampagne mindestens 5.000 Euro Funding erzielt hat, kommt das ergänzende WIBank-Mikrodarlehen zum Tragen. Der Antrag bei der WIBank muss spatestens 5 Tage vor Ablauf der Fundingphase der Startnext-Kampagne eingereicht werden, kann aber auch parallel zum Kampagnenstart gestellt werden. Die Crowd-Mittel und das Darlehen erganzen sich, sodass Gründer insgesamt mehr Kapital für ihr Vorhaben mobilisieren können.
Wie hoch ist das Darlehen und wie sind die Konditionen?
Das Darlehen beträgt mindestens 3.000 Euro und maximal 35.000 Euro. Der Sollzinssatz liegt bei 5,25 % p.a. Es fallen keine Gebühren oder Bereitstellungsprovisionen an. Die Laufzeit beträgt 7 Jahre, wobei die ersten 12 Monate tilgungsfrei sind. Ab dem 13. Monat erfolgt die Rückzahlung in gleichen Raten (Ratentilgung). Als Beispiel: Bei einem Darlehen von 10.000 Euro entstehen über die gesamte Laufzeit Gesamtzinsen von rund 1.890 Euro.
Was ist der Tilgungszuschuss und wie wird er berechnet?
Wer seine Startnext-Kampagne erfolgreich abschliesst und das WIBank-Darlehen in Anspruch nimmt, erhält zusätzlich einen Tilgungszuschuss. Dieser beträgt 10 % der durch die Crowd erzielten Fundingsumme, jedoch maximal 1.000 Euro. Der Zuschuss wird direkt auf die Darlehenssumme angerechnet und reduziert damit sowohl die Restschuld als auch die künftigen Zinskosten. Beispiel: Hat eine Kampagne 8.000 Euro Funding erzielt, beträgt der Tilgungszuschuss 800 Euro.
Wie lauft der Antragsprozess ab?
Der Prozess beginnt mit dem Start einer Crowdfunding-Kampagne auf Startnext. Parallel oder spatestens 5 Tage vor Kampagnenende muss der Antrag auf das Hessen-MikroCrowd-Darlehen per E-Mail an die WIBank ([email protected]) eingereicht werden. Nach Einreichung der vollständigen Unterlagen prüft die WIBank den Antrag und erteilt bei positivem Bescheid eine Förderzusage. Ist das Fundinglevel von mindestens 5.000 Euro erreicht und liegt die WIBank-Zusage vor, kann die Auszahlung des Darlehens angefordert werden. Die De-minimis-Erklarung ist Bestandteil der Antragsunterlagen.
Worin unterscheidet sich Hessen-MikroCrowd vom Hessen-Mikrodarlehen?
Das Hessen-Mikrodarlehen ist das eigenständige WIBank-Förderprogramm ohne Crowdfunding-Komponente. Hessen-MikroCrowd setzt dagegen zwingend eine erfolgreiche Startnext-Kampagne mit einem Mindest-Funding von 5.000 Euro voraus. Dafür belohnt das MikroCrowd-Programm den Nachweis von Crowd-Unterstützung mit einem zusätzlichen Tilgungszuschuss von bis zu 1.000 Euro, der beim reinen Hessen-Mikrodarlehen nicht gewährt wird. Beide Programme richten sich an ähnliche Zielgruppen (Gründer und KMU in Hessen), unterscheiden sich aber in Zugangsvoraussetzung und Förderumfang.
Welche Massnahmen können mit dem Darlehen finanziert werden?
Das Darlehen kann für eine Vielzahl unternehmerischer Vorhaben eingesetzt werden: Existenzgründungen im Voll- oder Nebenerwerb, Unternehmensübernahmen, Wachstums- und Festigungsmassnahmen sowie Neuansiedlungen in Hessen. Damit eignet sich Hessen-MikroCrowd sowohl für klassische Gründungsfinanzierungen als auch für bestehende Kleinstunternehmen, die ihr Geschaft ausbauen oder stabilisieren wollen.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    Hessen-MikroCrowd – WIBank Produktseite
    wibank.dePrimärquelleWIBank (Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen)
  2. [02]
    Hessen-MikroCrowd auf Startnext
    startnext.comRegionalStartnext Crowdfunding GmbH
  3. [03]
    Merkblatt Hessen-MikroCrowd (PDF-Download via WIBank-Produktseite)
    wibank.dePrimärquelleWIBank (Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen)
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