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Förderkredit · bis 35.000 € Land

Hessen-MikroCrowd

Hessen-MikroCrowd kombiniert ein WIBank-Mikrodarlehen von 3.000 bis 35.000 Euro mit einer erfolgreichen Startnext-Crowdfunding-Kampagne. Wer mindestens 5.000 Euro Funding erzielt, erhalt zusaetzlich einen Tilgungszuschuss von bis zu 1.000 Euro. Das Darlehen laeuft 7 Jahre bei einem Sollzins von 5,25 % p.a. mit 12 tilgungsfreien Monaten zu Beginn.

Max. Kreditrahmen
35.000 €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
WIBank
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber WIBank
Förderhöhe 3.000 € – 35.000 €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Hessen-MikroCrowd kombiniert eine Crowdfunding-Kampagne über Startnext mit einem WIBank-Mikrodarlehen. Finanziert werden Existenzgründungen im Voll- oder Nebenerwerb, Übernahmen, Wachstums- und Festigungsmaßnahmen (innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme der Selbstständigkeit) sowie Neuansiedlungen in Hessen. Voraussetzung sind ein erzieltes Fundinglevel von mindestens 5.000 Euro bei Startnext, eine maximal 5-jährige Selbstständigkeit im Haupterwerb, eine SCHUFA-Auskunft ohne unerledigte Negativmerkmale und Wohnsitz in Deutschland.

Schnell-Check

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Das gefoerderte Unternehmen oder die Gruendung muss ihren Sitz bzw. das Investitionsvorhaben in Hessen haben. Antragsteller muessen ausserdem ihren Wohnsitz in Deutschland haben.

Antragsberechtigt sind natuerliche Personen, Angehoerige freier Berufe sowie Gesellschafter (ohne Geschaeftsfuehrungskompetenzen), die sich seit maximal 5 Jahren im Haupterwerb selbstaendig gemacht haben. Kaufmaennische und fachliche Qualifikation wird vorausgesetzt.

Voraussetzung fuer das WIBank-Darlehen ist eine abgeschlossene Startnext-Crowdfunding-Kampagne, die mindestens 5.000 Euro an Funding erzielt hat. Der WIBank-Antrag muss spatestens 5 Tage vor Ablauf der Fundingphase eingereicht werden.

Das Mikrodarlehen wird in einer Hoehe von mindestens 3.000 Euro und maximal 35.000 Euro gewaehrt. Es erganzt die durch die Crowd bereitgestellten Mittel und kann fuer Existenzgruendung, Unternehmensuebernahme, Wachstum oder Neuansiedlung eingesetzt werden.

Nach erfolgreicher Crowdfunding-Kampagne wird ein Tilgungszuschuss von 10 % der erzielten Fundingsumme gewaehrt, maximal jedoch 1.000 Euro. Der Zuschuss mindert direkt die Darlehenssumme und reduziert damit die Zinsbelastung.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

4 Pflicht-Kriterien

Sitz oder Vorhaben in Hessen

Das gefoerderte Unternehmen oder die Gruendung muss ihren Sitz bzw. das Investitionsvorhaben in Hessen haben. Antragsteller muessen ausserdem ihren Wohnsitz in Deutschland haben.

Selbstaendigkeit im Haupterwerb maximal 5 Jahre

Antragsberechtigt sind natuerliche Personen, Angehoerige freier Berufe sowie Gesellschafter (ohne Geschaeftsfuehrungskompetenzen), die sich seit maximal 5 Jahren im Haupterwerb selbstaendig gemacht haben. Kaufmaennische und fachliche Qualifikation wird vorausgesetzt.

Erfolgreiche Startnext-Kampagne mit mindestens 5.000 Euro Funding

Voraussetzung fuer das WIBank-Darlehen ist eine abgeschlossene Startnext-Crowdfunding-Kampagne, die mindestens 5.000 Euro an Funding erzielt hat. Der WIBank-Antrag muss spatestens 5 Tage vor Ablauf der Fundingphase eingereicht werden.

Darlehensbetrag 3.000 bis 35.000 Euro

Das Mikrodarlehen wird in einer Hoehe von mindestens 3.000 Euro und maximal 35.000 Euro gewaehrt. Es erganzt die durch die Crowd bereitgestellten Mittel und kann fuer Existenzgruendung, Unternehmensuebernahme, Wachstum oder Neuansiedlung eingesetzt werden.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

5 Schritte

  1. 01

    Crowdfunding-Kampagne auf Startnext starten

    Zuerst wird eine Kampagne auf der Plattform Startnext erstellt und veroffentlicht. Das Kampagnenziel sowie die Laufzeit werden frei gewaehlt. Das angestrebte Mindest-Funding von 5.000 Euro muss realistisch erreichbar sein, da es Voraussetzung fuer das WIBank-Darlehen ist.

  2. 02

    WIBank-Antrag stellen (spatestens 5 Tage vor Kampagnenende)

    Der Antrag auf das Hessen-MikroCrowd-Darlehen wird per E-Mail an [email protected] eingereicht. Die Einreichung kann parallel zum Kampagnenstart erfolgen, muss aber spatestens 5 Tage vor Ablauf der Startnext-Fundingphase vorliegen. Beizulegende Unterlagen umfassen den ausgefuellten Antrag, die De-minimis-Erklarung und weitere WIBank-Formulare.

  3. 03

    Pruefung und Foerderzusage durch WIBank

    Die WIBank prueft die eingereichten Unterlagen auf Vollstaendigkeit und Foerderfahigkeit. Bei positivem Bescheid erhaelt der Antragsteller eine schriftliche Foerderzusage. Der Bescheid gilt als Grundlage fuer die spaetere Darlehensauszahlung.

  4. 04

    Crowdfunding-Kampagne erfolgreich abschliessen

    Die Startnext-Kampagne muss das Mindest-Funding von 5.000 Euro erreichen. Erst mit erfolgreichem Abschluss der Kampagne ist die Kombination aus Crowd-Mitteln und WIBank-Darlehen realisierbar. Der Tilgungszuschuss von 10 % der Fundingsumme (max. 1.000 Euro) wird auf Basis des tatsachlich erzielten Funding-Betrags berechnet.

  5. 05

    Auszahlung des Darlehens anfordern und Tilgungszuschuss erhalten

    Nach erfolgreicher Kampagne und vorliegender WIBank-Zusage wird die Auszahlung des Mikrodarlehens (3.000–35.000 Euro) angefordert. Der Tilgungszuschuss wird direkt auf die Darlehenssumme angerechnet. Ab dem 13. Monat beginnt die Ratentilgung ueber die verbleibende Laufzeit von 6 Jahren bei einem Sollzins von 5,25 % p.a.

Häufige Fragen

Wer ist antragsberechtigt fuer Hessen-MikroCrowd?
Antragsberechtigt sind natuerliche Personen und Angehoerige freier Berufe sowie Gesellschafter ohne Geschaeftsfuehrungskompetenzen, die eine kaufmaennische und fachliche Qualifikation nachweisen koennen. Die Selbstaendigkeit im Haupterwerb darf zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht laenger als 5 Jahre bestehen. Wohnsitz in Deutschland und Sitz des Vorhabens in Hessen sind Pflichtvoraussetzungen. Das Programm richtet sich an Existenzgruender, Unternehmensuebernahmen, Wachstums- und Festigungsvorhaben sowie Neuansiedlungen.
Wie haengt das WIBank-Darlehen mit der Startnext-Kampagne zusammen?
Hessen-MikroCrowd ist ein Kombinations-Programm: Zuerst muss eine Crowdfunding-Kampagne ueber die Plattform Startnext gestartet und erfolgreich abgeschlossen werden. Erst wenn die Kampagne mindestens 5.000 Euro Funding erzielt hat, kommt das ergaenzende WIBank-Mikrodarlehen zum Tragen. Der Antrag bei der WIBank muss spatestens 5 Tage vor Ablauf der Fundingphase der Startnext-Kampagne eingereicht werden, kann aber auch parallel zum Kampagnenstart gestellt werden. Die Crowd-Mittel und das Darlehen erganzen sich, sodass Gruender insgesamt mehr Kapital fuer ihr Vorhaben mobilisieren koennen.
Wie hoch ist das Darlehen und wie sind die Konditionen?
Das Darlehen betraegt mindestens 3.000 Euro und maximal 35.000 Euro. Der Sollzinssatz liegt bei 5,25 % p.a. Es fallen keine Gebuehren oder Bereitstellungsprovisionen an. Die Laufzeit betraegt 7 Jahre, wobei die ersten 12 Monate tilgungsfrei sind. Ab dem 13. Monat erfolgt die Rueckzahlung in gleichen Raten (Ratentilgung). Als Beispiel: Bei einem Darlehen von 10.000 Euro entstehen ueber die gesamte Laufzeit Gesamtzinsen von rund 1.890 Euro.
Was ist der Tilgungszuschuss und wie wird er berechnet?
Wer seine Startnext-Kampagne erfolgreich abschliesst und das WIBank-Darlehen in Anspruch nimmt, erhaelt zusaetzlich einen Tilgungszuschuss. Dieser betraegt 10 % der durch die Crowd erzielten Fundingsumme, jedoch maximal 1.000 Euro. Der Zuschuss wird direkt auf die Darlehenssumme angerechnet und reduziert damit sowohl die Restschuld als auch die kuenftigen Zinskosten. Beispiel: Hat eine Kampagne 8.000 Euro Funding erzielt, betraegt der Tilgungszuschuss 800 Euro.
Wie lauft der Antragsprozess ab?
Der Prozess beginnt mit dem Start einer Crowdfunding-Kampagne auf Startnext. Parallel oder spatestens 5 Tage vor Kampagnenende muss der Antrag auf das Hessen-MikroCrowd-Darlehen per E-Mail an die WIBank ([email protected]) eingereicht werden. Nach Einreichung der vollstaendigen Unterlagen prueft die WIBank den Antrag und erteilt bei positivem Bescheid eine Förderzusage. Ist das Fundinglevel von mindestens 5.000 Euro erreicht und liegt die WIBank-Zusage vor, kann die Auszahlung des Darlehens angefordert werden. Die De-minimis-Erklarung ist Bestandteil der Antragsunterlagen.
Worin unterscheidet sich Hessen-MikroCrowd vom Hessen-Mikrodarlehen?
Das Hessen-Mikrodarlehen ist das eigenstaendige WIBank-Foerderprogramm ohne Crowdfunding-Komponente. Hessen-MikroCrowd setzt dagegen zwingend eine erfolgreiche Startnext-Kampagne mit einem Mindest-Funding von 5.000 Euro voraus. Dafuer belohnt das MikroCrowd-Programm den Nachweis von Crowd-Unterstuetzung mit einem zusaetzlichen Tilgungszuschuss von bis zu 1.000 Euro, der beim reinen Hessen-Mikrodarlehen nicht gewaehrt wird. Beide Programme richten sich an aehnliche Zielgruppen (Gruender und KMU in Hessen), unterscheiden sich aber in Zugangsvoraussetzung und Foerderumfang.
Welche Massnahmen koennen mit dem Darlehen finanziert werden?
Das Darlehen kann fuer eine Vielzahl unternehmerischer Vorhaben eingesetzt werden: Existenzgruendungen im Voll- oder Nebenerwerb, Unternehmensuebernahmen, Wachstums- und Festigungsmassnahmen sowie Neuansiedlungen in Hessen. Damit eignet sich Hessen-MikroCrowd sowohl fuer klassische Gruendungsfinanzierungen als auch fuer bestehende Kleinstunternehmen, die ihr Geschaft ausbauen oder stabilisieren wollen.

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Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    Hessen-MikroCrowd – WIBank Produktseite
    wibank.dePrimärquelleWIBank (Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen)
  2. [02]
    Hessen-MikroCrowd auf Startnext
    startnext.comRegionalStartnext Crowdfunding GmbH
  3. [03]
    Merkblatt Hessen-MikroCrowd (PDF-Download via WIBank-Produktseite)
    wibank.dePrimärquelleWIBank (Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen)