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Bürgschaft ohne Bank (Bürgschaftsbank NRW)

Die Buergschaft ohne Bank (BoB) der Buersgschaftsbank NRW ist eine verbindliche Vorabzusage fuer eine Ausfallbuergschaft bis 250.000 Euro, die Gruender und KMU erhalten, noch bevor ein Kreditvertrag mit einer Hausbank besteht. Mit der BoB-Zusage koennen Antragsteller bei mehreren Kreditinstituten in Verhandlung treten und ihre Finanzierungschancen deutlich verbessern.

Max. Bürgschaft
250.000 €
pro Vorhaben
Zuständig
Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Bürgschaft
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen
Förderhöhe bis zu 250.000 €
Bürgschafts-Anteil bis 80 % pro Vorhaben
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Die Bürgschaft ohne Bank richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und des Gartenbaus in Nordrhein-Westfalen, an Existenzgründer und an Angehörige der freien Berufe. Mit einer verbindlichen Bürgschaftszusage verbessern sich die Erfolgschancen bei den Kreditverhandlungen mit der Hausbank. Die Bürgschaft kann für vielfältige Vorhaben genutzt werden, etwa Existenzgründungen, Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Gewährleistungen oder Betriebsmittelfinanzierungen. Bürgschaften werden nur übernommen, wenn sonstige Sicherheiten nicht oder nicht im erforderlichen Umfang zur Verfügung stehen. Sanierungen von Unternehmen und bereits ausgereichte Kredite sind ausgeschlossen.

Schnell-Check

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Das Unternehmen muss die EU-KMU-Definition erfuellen (weniger als 250 Beschaftigte, Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme bis 43 Mio. Euro). Auch Existenzgruender und Angehoerige freier Berufe sind antragsberechtigt.

Die Buergschaftsbank NRW prueft die sachliche Tragfaehigkeit des Vorhabens sowie die persoenliche Kreditwuerdigkeit des Antragstellers. Eine Buergschaft wird nur gewaehrt, wenn andere Sicherheiten fehlen oder nicht ausreichen.

Die Buergschaft ohne Bank setzt voraus, dass der Kreditnehmer keine ausreichenden bankueblichen Sicherheiten stellen kann. Die BoB deckt bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags ab und schliesst so die Sicherheitenluecke gegenueber der Hausbank.

Gefuerdert werden Existenzgruendungen, Investitionen, Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Betriebsmittelfinanzierungen und Gewährleistungen. Nicht foerderbar sind Unternehmenssanierungen sowie Kredite, die vor der Buergschaftsbeantragung bereits gewahrt wurden.

Die Buergschaft ohne Bank deckt Kreditbetrage bis zu einer Buergschaftshoehe von 250.000 Euro ab. Die Deckungsquote betragt 50 bis 80 Prozent des Kreditbetrags, sodass der zugrundeliegende Kredit bis etwa 312.500 Euro betragen kann. Fuer groessere Vorhaben steht die klassische Buergschaft der BB NRW bis 2 Mio. Euro zur Verfugung.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

4 Pflicht-Kriterien

KMU-Status nach EU-Definition

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Definition erfuellen (weniger als 250 Beschaftigte, Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme bis 43 Mio. Euro). Auch Existenzgruender und Angehoerige freier Berufe sind antragsberechtigt.

Sachliche und persoenliche Kreditwuerdigkeit

Die Buergschaftsbank NRW prueft die sachliche Tragfaehigkeit des Vorhabens sowie die persoenliche Kreditwuerdigkeit des Antragstellers. Eine Buergschaft wird nur gewaehrt, wenn andere Sicherheiten fehlen oder nicht ausreichen.

Fehlende oder unzureichende Sicherheiten

Die Buergschaft ohne Bank setzt voraus, dass der Kreditnehmer keine ausreichenden bankueblichen Sicherheiten stellen kann. Die BoB deckt bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags ab und schliesst so die Sicherheitenluecke gegenueber der Hausbank.

Foerderfaehiges Vorhaben

Gefuerdert werden Existenzgruendungen, Investitionen, Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Betriebsmittelfinanzierungen und Gewährleistungen. Nicht foerderbar sind Unternehmenssanierungen sowie Kredite, die vor der Buergschaftsbeantragung bereits gewahrt wurden.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Schritt 1

    Der Antragsteller legt ein kostenloses Konto im Finanzierungsportal der Buergschaftsbank NRW (nrw.ermoeglicher.de) an und stellt eine unverbindliche Anfrage zur Buergschaft ohne Bank. Keine Hausbank erforderlich in diesem Schritt.

  2. 02

    Schritt 2

    Businessplan, aktuelle Jahresabschluesse, Selbstauskunft und Nachweise zur Wirtschaftlichkeit des Vorhabens werden ueber das Upload-Portal der Buergschaftsbank NRW eingereicht. Die Buergschaftsbank prueft sachliche Tragfaehigkeit und persoenliche Kreditwuerdigkeit.

  3. 03

    Schritt 3

    Die Buergschaftsbank NRW prueft das Vorhaben intern und erteilt eine verbindliche Buergschaftszusage bis 250.000 Euro. Diese Zusage ist zeitlich befristet und gilt als Grundlage fuer die anschliessende Hausbank-Suche.

  4. 04

    Schritt 4

    Mit der verbindlichen Zusage der Buergschaftsbank NRW wendet sich der Antragsteller eigenstaendig an eine oder mehrere Kreditinstitute seiner Wahl. Er kann Konditionen vergleichen, da die Buergschaft bereits gesichert ist und das Kreditrisiko zu 50-80 Prozent abgedeckt wird.

  5. 05

    Schritt 5

    Die gewahlte Hausbank schliesst auf Basis der Buergschaftszusage einen Kreditvertrag ab. Die Buergschaftsbank NRW tritt als Ausfallbuerge ein und uebernimmt im Leistungsfall den verburgten Anteil des Kredits (bis 80 Prozent, max. 250.000 Euro).

  6. 06

    Schritt 6

    Nach Buergschaftsuebernahme zahlt der Kreditnehmer eine laufende Garantiepraemie an die Buergschaftsbank NRW sowie eine einmalige Bearbeitungsgebuehr. Die Hoehe richtet sich nach Buergschaftsbetrag, Laufzeit und Risikoprofil und wird im Buergschaftsvertrag festgelegt.

Häufige Fragen

Was ist die Buergschaft ohne Bank (BoB)?
Die Buergschaft ohne Bank ist ein Buergschaftsprodukt der Buergschaftsbank Nordrhein-Westfalen, bei dem der Antragsteller zuerst eine verbindliche Buergschaftszusage von der Buergschaftsbank erhaelt — noch bevor er einen Kreditvertrag mit einer Hausbank abgeschlossen hat. Mit dieser Zusage in der Hand kann der Gruender oder Unternehmer eigenstaendig an mehrere Kreditinstitute seiner Wahl herantreten, die Konditionen vergleichen und die beste Hausbank auswaehlen. Die Buergschaftsbank NRW sichert dabei als Ausfallbuerge bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags ab, maximal jedoch 250.000 Euro.
Wer kann die Buergschaft ohne Bank beantragen?
Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemaess EU-Definition, Existenzgruender und Angehoerige freier Berufe mit Sitz oder Betriebsstaette in Nordrhein-Westfalen. Voraussetzung ist, dass das Vorhaben wirtschaftlich tragfaehig ist, die persoenliche Kreditwuerdigkeit des Antragstellers gegeben ist und keine ausreichenden bankueblichen Sicherheiten vorliegen. Nicht zugelassen sind Unternehmen in Schwierigkeiten sowie Vorhaben, fuer die ein Kredit bereits vor der Buergschaftsbeantragung gewahrt wurde.
Fuer welche Kredite gilt die 250.000-Euro-Grenze — und was ist der Kredit-Hoechstbetrag?
Die Grenze von 250.000 Euro bezieht sich auf den Buergschaftsbetrag, also den Anteil des Kredits, den die Buergschaftsbank NRW absichert. Da die Buergschaft 50 bis 80 Prozent des Kreditbetrags abdeckt, kann der zugrundeliegende Kredit faktisch hoeher sein. Bei einer Deckungsquote von 80 Prozent entspricht ein Buergschaftsbetrag von 250.000 Euro einem Kredit von bis zu 312.500 Euro. Fuer groessere Finanzierungsvolumina steht das Standardprodukt der Buergschaftsbank NRW (klassische Buergschaft) mit einem Rahmen bis zu 2 Millionen Euro zur Verfugung.
Welchen Vorteil hat eine Buergschaft VOR dem Hausbank-Kreditvertrag?
Der entscheidende Vorteil der BoB liegt darin, dass die Buergschaftszusage als Verhandlungsinstrument gegenueber Kreditinstituten wirkt: Statt sich auf eine einzige Hausbank festlegen zu muessen, kann der Antragsteller mit der verbindlichen Zusage der Buergschaftsbank NRW bei mehreren Banken gleichzeitig anfragen. Das staerkt die Verhandlungsposition erheblich, weil die Hausbank weiss, dass die Buergschaft bereits gesichert ist und das Kreditrisiko zu 50 bis 80 Prozent gedeckt wird. In der Praxis erhoehen Buergschaften die Kredit-Bewilligungsquote bei KMU-Finanzierungen deutlich.
Wie laeuft der Antrag fuer die Buergschaft ohne Bank online ab?
Der Antrag wird direkt bei der Buergschaftsbank Nordrhein-Westfalen GmbH gestellt, nicht ueber eine Hausbank. Auf dem Online-Antragssystem unter nrw.ermoeglicher.de legt der Antragsteller ein kostenloses Konto an und stellt eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Anschliessend prueft die Buergschaftsbank NRW das Vorhaben und gibt eine verbindliche Vorabzusage. Mit dieser Zusage wendet sich der Antragsteller an eine Hausbank seiner Wahl und schliesst dort den Kreditvertrag ab. Unterlagen koennen ueber das Upload-Portal digital eingereicht werden.
Was ist der Unterschied zwischen der Buergschaft ohne Bank (BoB) und der ExpressBuergschaft?
Beide Produkte der Buergschaftsbank NRW haben denselben Hoechstbetrag von 250.000 Euro und eine Deckungsquote von 50 bis 80 Prozent. Der Unterschied liegt im Verfahren: Die ExpressBuergschaft ist ein vereinfachtes Schnellverfahren mit einer Entscheidung in maximal 5 Werktagen — hier wird der Antrag zusammen mit der Hausbank gestellt. Die Buergschaft ohne Bank hingegen ermoeglicht die Vorabzusage unabhaengig von einer konkreten Hausbank und eignet sich besonders, wenn der Antragsteller noch keine feste Bankverbindung fuer das Vorhaben hat oder mehrere Kreditinstitute vergleichen moechte.
Welche Garantiepraemie faellt fuer die Buergschaft ohne Bank an?
Fuer Buergschaften der Buergschaftsbank NRW wird eine laufende Garantiepraemie erhoben, die auf den verburgten Betrag berechnet wird. Die genaue Praeміenhoehe haengt von Laufzeit, Buergschaftsart und Risikoprofil des Einzelfalls ab und wird im Buergschaftsvertrag festgelegt. Zusaetzlich faellt eine einmalige Bearbeitungsgebuehr an. Ausfuehrliche Konditionsangaben erteilt die Buergschaftsbank NRW direkt auf Anfrage oder im Rahmen der Online-Antragstellung unter nrw.ermoeglicher.de.
Welche Branchen sind von der Buergschaft ohne Bank ausgeschlossen?
Die Buergschaft ohne Bank steht der gewerblichen Wirtschaft einschliesslich Gartenbau sowie Angehoerigen freier Berufe offen. Nicht foerderbar sind Vorhaben zur Unternehmenssanierung sowie Kredite, die vor der Buergschaftsbeantragung bereits gewahrt wurden. Darueber hinaus gelten die allgemeinen beihilferechtlichen Ausschlusskriterien der EU fuer Buergschaftsbanken, insbesondere fuer bestimmte Sektoren wie Landwirtschaft (teils Sonderprodukte) und Fischerei. Fuer konkrete Branchenanfragen steht die Buergschaftsbank NRW beratend zur Verfugung.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    NRW.BANK — Buergschaft ohne Bank Produktseite
    nrwbank.dePrimärquelle
  2. [02]
    Buergschaftsbank NRW — Produktliste (nrw.ermoeglicher.de)
    nrw.ermoeglicher.dePrimärquelle
  3. [03]
    Buergschaftsbank NRW — Online-Antrag (Finanzierungsportal)
    finanzierungsportal.ermoeglicher.dePrimärquelle
  4. [04]
    NRW.BANK — ExpressBuergschaft NRW (Schwesterprogramm zum Vergleich)
    nrwbank.deRegional
  5. [05]
    Verband Deutscher Buergschaftsbanken — Erklaerung Buergschaft ohne Bank
    vdb-info.deFachartikel