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Bürgschaft ohne Bank (Bürgschaftsbank NRW)

Die Bürgschaft ohne Bank (BoB) der Bürgschaftsbank NRW ist eine verbindliche Vorabzusage für eine Ausfallbürgschaft bis 400.000 Euro, die Gründer und KMU erhalten, noch bevor ein Kreditvertrag mit einer Hausbank besteht. Mit der BoB-Zusage können Antragsteller bei mehreren Kreditinstituten in Verhandlung treten und ihre Finanzierungschancen deutlich verbessern.

Max. Bürgschaft
400.000 €
pro Vorhaben
Zuständig
Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Bürgschaft
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen
Förderhöhe bis zu 400.000 €
Bürgschafts-Anteil bis 80 % pro Vorhaben
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Die Bürgschaft ohne Bank richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und des Gartenbaus in Nordrhein-Westfalen, an Existenzgründer und an Angehörige der freien Berufe. Mit einer verbindlichen Bürgschaftszusage verbessern sich die Erfolgschancen bei den Kreditverhandlungen mit der Hausbank. Die Bürgschaft kann für vielfältige Vorhaben genutzt werden, etwa Existenzgründungen, Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Gewährleistungen oder Betriebsmittelfinanzierungen. Bürgschaften werden nur übernommen, wenn sonstige Sicherheiten nicht oder nicht im erforderlichen Umfang zur Verfügung stehen. Sanierungen von Unternehmen und bereits ausgereichte Kredite sind ausgeschlossen.

Schnell-Check

Passt Bürgschaft ohne Bank (Bürgschaftsbank NRW) zu dir?

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Das Unternehmen muss die EU-KMU-Definition erfüllen (weniger als 250 Beschaftigte, Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme bis 43 Mio. Euro). Auch Existenzgründer und Angehörige freier Berufe sind antragsberechtigt.

Die Bürgschaftsbank NRW prüft die sachliche Tragfähigkeit des Vorhabens sowie die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Eine Bürgschaft wird nur gewährt, wenn andere Sicherheiten fehlen oder nicht ausreichen.

Die Bürgschaft ohne Bank setzt voraus, dass der Kreditnehmer keine ausreichenden banküblichen Sicherheiten stellen kann. Die BoB deckt bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags ab und schliesst so die Sicherheitenlücke gegenüber der Hausbank.

Gefördert werden Existenzgründungen, Investitionen, Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Betriebsmittelfinanzierungen und Gewährleistungen. Nicht förderbar sind Unternehmenssanierungen sowie Kredite, die vor der Bürgschaftsbeantragung bereits gewahrt wurden.

Die Bürgschaft ohne Bank deckt Kreditbetrage bis zu einer Bürgschaftshöhe von 400.000 Euro ab. Die Deckungsquote betragt 50 bis 80 Prozent des Kreditbetrags, sodass der zugrundeliegende Kredit bis etwa 312.500 Euro betragen kann. Für größere Vorhaben steht die klassische Bürgschaft der BB NRW bis 2 Mio. Euro zur Verfugung.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

4 Pflicht-Kriterien

KMU-Status nach EU-Definition

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Definition erfüllen (weniger als 250 Beschaftigte, Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme bis 43 Mio. Euro). Auch Existenzgründer und Angehörige freier Berufe sind antragsberechtigt.

Sachliche und persönliche Kreditwürdigkeit

Die Bürgschaftsbank NRW prüft die sachliche Tragfähigkeit des Vorhabens sowie die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Eine Bürgschaft wird nur gewährt, wenn andere Sicherheiten fehlen oder nicht ausreichen.

Fehlende oder unzureichende Sicherheiten

Die Bürgschaft ohne Bank setzt voraus, dass der Kreditnehmer keine ausreichenden banküblichen Sicherheiten stellen kann. Die BoB deckt bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags ab und schliesst so die Sicherheitenlücke gegenüber der Hausbank.

Förderfähiges Vorhaben

Gefördert werden Existenzgründungen, Investitionen, Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Betriebsmittelfinanzierungen und Gewährleistungen. Nicht förderbar sind Unternehmenssanierungen sowie Kredite, die vor der Bürgschaftsbeantragung bereits gewahrt wurden.

Was bekommst du konkret?

Ausfallbürgschaft über bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags, maximal 400.000 Euro Bürgschaftshöhe. Förderdauer bis zu 15 Jahre, bei Programmkrediten der öffentlichen Hand und gewerblichen Baufinanzierungen ist eine längere Laufzeit möglich. Antragsteller belegen ihre sachliche und persönliche Kreditwürdigkeit.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Schritt 1

    Der Antragsteller legt ein kostenloses Konto im Finanzierungsportal der Bürgschaftsbank NRW (nrw.ermoeglicher.de) an und stellt eine unverbindliche Anfrage zur Bürgschaft ohne Bank. Keine Hausbank erforderlich in diesem Schritt.

  2. 02

    Schritt 2

    Businessplan, aktuelle Jahresabschlüsse, Selbstauskunft und Nachweise zur Wirtschaftlichkeit des Vorhabens werden über das Upload-Portal der Bürgschaftsbank NRW eingereicht. Die Bürgschaftsbank prüft sachliche Tragfähigkeit und persönliche Kreditwürdigkeit.

  3. 03

    Schritt 3

    Die Bürgschaftsbank NRW prüft das Vorhaben intern und erteilt eine verbindliche Bürgschaftszusage bis 400.000 Euro. Diese Zusage ist zeitlich befristet und gilt als Grundlage für die anschliessende Hausbank-Suche.

  4. 04

    Schritt 4

    Mit der verbindlichen Zusage der Bürgschaftsbank NRW wendet sich der Antragsteller eigenständig an eine oder mehrere Kreditinstitute seiner Wahl. Er kann Konditionen vergleichen, da die Bürgschaft bereits gesichert ist und das Kreditrisiko zu 50-80 Prozent abgedeckt wird.

  5. 05

    Schritt 5

    Die gewahlte Hausbank schliesst auf Basis der Bürgschaftszusage einen Kreditvertrag ab. Die Bürgschaftsbank NRW tritt als Ausfallbürge ein und übernimmt im Leistungsfall den verburgten Anteil des Kredits (bis 80 Prozent, max. 400.000 Euro).

  6. 06

    Schritt 6

    Nach Bürgschaftsübernahme zahlt der Kreditnehmer eine laufende Garantieprämie an die Bürgschaftsbank NRW sowie eine einmalige Bearbeitungsgebühr. Die Höhe richtet sich nach Bürgschaftsbetrag, Laufzeit und Risikoprofil und wird im Bürgschaftsvertrag festgelegt.

Häufige Fragen

Was ist die Bürgschaft ohne Bank (BoB)?
Die Bürgschaft ohne Bank ist ein Bürgschaftsprodukt der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen, bei dem der Antragsteller zuerst eine verbindliche Bürgschaftszusage von der Bürgschaftsbank erhält — noch bevor er einen Kreditvertrag mit einer Hausbank abgeschlossen hat. Mit dieser Zusage in der Hand kann der Gründer oder Unternehmer eigenständig an mehrere Kreditinstitute seiner Wahl herantreten, die Konditionen vergleichen und die beste Hausbank auswählen. Die Bürgschaftsbank NRW sichert dabei als Ausfallbürge bis zu 80 Prozent des Kreditbetrags ab, maximal jedoch 400.000 Euro.
Wer kann die Bürgschaft ohne Bank beantragen?
Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß EU-Definition, Existenzgründer und Angehörige freier Berufe mit Sitz oder Betriebsstätte in Nordrhein-Westfalen. Voraussetzung ist, dass das Vorhaben wirtschaftlich tragfähig ist, die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers gegeben ist und keine ausreichenden banküblichen Sicherheiten vorliegen. Nicht zugelassen sind Unternehmen in Schwierigkeiten sowie Vorhaben, für die ein Kredit bereits vor der Bürgschaftsbeantragung gewahrt wurde.
Für welche Kredite gilt die 400.000-Euro-Grenze — und was ist der Kredit-Höchstbetrag?
Die Grenze von 400.000 Euro bezieht sich auf den Bürgschaftsbetrag, also den Anteil des Kredits, den die Bürgschaftsbank NRW absichert. Da die Bürgschaft 50 bis 80 Prozent des Kreditbetrags abdeckt, kann der zugrundeliegende Kredit faktisch höher sein. Bei einer Deckungsquote von 80 Prozent entspricht ein Bürgschaftsbetrag von 400.000 Euro einem Kredit von bis zu 312.500 Euro. Für größere Finanzierungsvolumina steht das Standardprodukt der Bürgschaftsbank NRW (klassische Bürgschaft) mit einem Rahmen bis zu 2 Millionen Euro zur Verfugung.
Welchen Vorteil hat eine Bürgschaft VOR dem Hausbank-Kreditvertrag?
Der entscheidende Vorteil der BoB liegt darin, dass die Bürgschaftszusage als Verhandlungsinstrument gegenüber Kreditinstituten wirkt: Statt sich auf eine einzige Hausbank festlegen zu müssen, kann der Antragsteller mit der verbindlichen Zusage der Bürgschaftsbank NRW bei mehreren Banken gleichzeitig anfragen. Das stärkt die Verhandlungsposition erheblich, weil die Hausbank weiss, dass die Bürgschaft bereits gesichert ist und das Kreditrisiko zu 50 bis 80 Prozent gedeckt wird. In der Praxis erhöhen Bürgschaften die Kredit-Bewilligungsquote bei KMU-Finanzierungen deutlich.
Wie läuft der Antrag für die Bürgschaft ohne Bank online ab?
Der Antrag wird direkt bei der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen GmbH gestellt, nicht über eine Hausbank. Auf dem Online-Antragssystem unter nrw.ermoeglicher.de legt der Antragsteller ein kostenloses Konto an und stellt eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Anschliessend prüft die Bürgschaftsbank NRW das Vorhaben und gibt eine verbindliche Vorabzusage. Mit dieser Zusage wendet sich der Antragsteller an eine Hausbank seiner Wahl und schliesst dort den Kreditvertrag ab. Unterlagen können über das Upload-Portal digital eingereicht werden.
Was ist der Unterschied zwischen der Bürgschaft ohne Bank (BoB) und der ExpressBürgschaft?
Beide Produkte der Bürgschaftsbank NRW haben denselben Höchstbetrag von 400.000 Euro und arbeiten mit einer Deckungsquote von 50 bis 80 Prozent. Der Unterschied liegt im Verfahren: Die ExpressBürgschaft ist ein vereinfachtes Schnellverfahren mit einer Entscheidung in maximal 5 Werktagen — hier wird der Antrag zusammen mit der Hausbank gestellt. Die Bürgschaft ohne Bank hingegen ermöglicht die Vorabzusage unabhängig von einer konkreten Hausbank und eignet sich besonders, wenn der Antragsteller noch keine feste Bankverbindung für das Vorhaben hat oder mehrere Kreditinstitute vergleichen möchte.
Welche Garantieprämie fällt für die Bürgschaft ohne Bank an?
Für Bürgschaften der Bürgschaftsbank NRW wird eine laufende Garantieprämie erhoben, die auf den verburgten Betrag berechnet wird. Die genaue Praeміenhöhe hängt von Laufzeit, Bürgschaftsart und Risikoprofil des Einzelfalls ab und wird im Bürgschaftsvertrag festgelegt. Zusätzlich fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr an. Ausführliche Konditionsangaben erteilt die Bürgschaftsbank NRW direkt auf Anfrage oder im Rahmen der Online-Antragstellung unter nrw.ermoeglicher.de.
Welche Branchen sind von der Bürgschaft ohne Bank ausgeschlossen?
Die Bürgschaft ohne Bank steht der gewerblichen Wirtschaft einschliesslich Gartenbau sowie Angehörigen freier Berufe offen. Nicht förderbar sind Vorhaben zur Unternehmenssanierung sowie Kredite, die vor der Bürgschaftsbeantragung bereits gewahrt wurden. Darüber hinaus gelten die allgemeinen beihilferechtlichen Ausschlusskriterien der EU für Bürgschaftsbanken, insbesondere für bestimmte Sektoren wie Landwirtschaft (teils Sonderprodukte) und Fischerei. Für konkrete Branchenanfragen steht die Bürgschaftsbank NRW beratend zur Verfugung.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    Bürgschaftsbank NRW — Produktliste (nrw.ermoeglicher.de)
    nrw.ermoeglicher.dePrimärquelle
  2. [02]
    Bürgschaftsbank NRW — Online-Antrag (Finanzierungsportal)
    finanzierungsportal.ermoeglicher.dePrimärquelle
  3. [03]
    Verband Deutscher Bürgschaftsbanken — Erklärung Bürgschaft ohne Bank
    vdb-info.deFachartikel
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