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Förderkredit · bis 35.000 € Land

IB.SH Mikrokredit Existenzgruendung

Der IB.SH Mikrokredit finanziert Existenzgruendungen, Unternehmensuebernahmen und Festigungsvorhaben in Schleswig-Holstein mit 3.000 bis 35.000 Euro. Das vereinfachte Antragsverfahren laeuft direkt ueber regionale Kooperationspartner und die IB.SH -- ohne zwischengeschaltete Hausbank. Als einzige Sicherheit genuegt ein notarielles Schuldanerkenntnis.

Max. Kreditrahmen
35.000 €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH)
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH)
Förderhöhe 3.000 € – 35.000 €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Mit dem IB.SH Mikrokredit unterstuetzt die Investitionsbank Schleswig-Holstein den Start in die Selbststaendigkeit. Antragsberechtigt sind natuerliche Personen sowie Unternehmen mit bis zu 3 Gesellschaftern (inklusive Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht). Voraussetzung ist die einschlaegige kaufmaennische und fachliche Qualifikation des Gruenders. Personen mit unerledigten Negativmerkmalen in der Schufa sind ausgeschlossen. Gefoerdert werden Neugruendungen, Uebernahmen und Festigungsvorhaben bestehender Unternehmen binnen fuenf Jahren nach Gruendung. Das Unternehmen und/oder das Vorhaben muessen in Schleswig-Holstein liegen. Die Existenzgruendung ist spaetestens im zweiten vollen Geschaeftsjahr als Vollerwerb auszuueben.

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Antragsberechtigt sind Existenzgruendungen (Neugruendung), Unternehmensuebernahmen sowie Unternehmen in der Festigungsphase -- vorausgesetzt, die Gruendung liegt zum Antragszeitpunkt nicht laenger als fuenf Jahre zurueck. Ab dem zweiten vollstaendigen Geschaeftsjahr muss die Selbstaendigkeit die Haupteinnahmequelle sein.

Den Kredit koennen natuerliche Personen sowie Unternehmen mit bis zu drei Gesellschaftern beantragen. Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht sind ebenfalls foerderfaehig. Unternehmen mit mehr als drei Gesellschaftern sind vom Programm ausgeschlossen.

Die antragstellende Person muss eine fuer das geplante Vorhaben relevante kaufmaennische oder fachliche Qualifikation nachweisen. Dies belegt die Faehigkeit, das Unternehmen erfolgreich zu fuehren, und ersetzt die sonst bei Kleinkrediten uebliche umfangreiche Bonitaetspruefung ueber eine Hausbank.

Personen mit offenen negativen Schufa-Eintraegen (z. B. laufende Insolvenzverfahren oder nicht beglichene titulierte Forderungen) sind nicht antragsberechtigt. Bereits erledigte Eintraege stehen dem Antrag nicht zwingend entgegen; die IB.SH prueft den Einzelfall.

Der Mikrokredit kann fuer Investitionen (z. B. Maschinen, Ausstattung) sowie fuer Betriebsmittel (z. B. Warenlager, laufende Kosten) eingesetzt werden. Explizit ausgeschlossen ist die Tilgung bestehender Bankverbindlichkeiten und die Rueckzahlung von Gesellschafterdarlehen.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Gruendung oder Festigung innerhalb von 5 Jahren

Antragsberechtigt sind Existenzgruendungen (Neugruendung), Unternehmensuebernahmen sowie Unternehmen in der Festigungsphase -- vorausgesetzt, die Gruendung liegt zum Antragszeitpunkt nicht laenger als fuenf Jahre zurueck. Ab dem zweiten vollstaendigen Geschaeftsjahr muss die Selbstaendigkeit die Haupteinnahmequelle sein.

Natuerliche Person oder maximal 3 Gesellschafter

Den Kredit koennen natuerliche Personen sowie Unternehmen mit bis zu drei Gesellschaftern beantragen. Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht sind ebenfalls foerderfaehig. Unternehmen mit mehr als drei Gesellschaftern sind vom Programm ausgeschlossen.

Einschlaegige kaufmaennische und fachliche Qualifikation

Die antragstellende Person muss eine fuer das geplante Vorhaben relevante kaufmaennische oder fachliche Qualifikation nachweisen. Dies belegt die Faehigkeit, das Unternehmen erfolgreich zu fuehren, und ersetzt die sonst bei Kleinkrediten uebliche umfangreiche Bonitaetspruefung ueber eine Hausbank.

Keine unerledigten Negativmerkmale in der Schufa

Personen mit offenen negativen Schufa-Eintraegen (z. B. laufende Insolvenzverfahren oder nicht beglichene titulierte Forderungen) sind nicht antragsberechtigt. Bereits erledigte Eintraege stehen dem Antrag nicht zwingend entgegen; die IB.SH prueft den Einzelfall.

Investitionen oder Betriebsmittel -- kein Schuldenabbau

Der Mikrokredit kann fuer Investitionen (z. B. Maschinen, Ausstattung) sowie fuer Betriebsmittel (z. B. Warenlager, laufende Kosten) eingesetzt werden. Explizit ausgeschlossen ist die Tilgung bestehender Bankverbindlichkeiten und die Rueckzahlung von Gesellschafterdarlehen.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Schritt 1

    Der erste Schritt ist ein kostenloses Beratungsgespraech bei einem regionalen Kooperationspartner der IB.SH -- zum Beispiel bei IHK, HWK, einer Wirtschaftsfoerderungsgesellschaft oder einem Gruenderzentrum. Kooperationspartner gibt es in allen Landkreisen und kreisfreien Staedten Schleswig-Holsteins. Die Partnersuche erfolgt ueber die Karte auf der IB.SH-Website.

  2. 02

    Schritt 2

    Das PDF-Antragsformular der IB.SH wird digital ausgefuellt. Der Kooperationspartner unterstuetzt bei der Zusammenstellung der notwendigen Unterlagen. Dazu gehoeren Angaben zum Vorhaben, zur Qualifikation und zur geplanten Verwendung der Kreditval.

  3. 03

    Schritt 3

    Das ausgefuellte und handschriftlich unterschriebene Antragsformular wird eingescannt und zusammen mit den Anhang-Unterlagen per E-Mail an [email protected] gesendet. Eine zwischengeschaltete Hausbank ist nicht erforderlich -- der Antrag laeuft direkt bei der IB.SH ein.

  4. 04

    Schritt 4

    Die IB.SH prueft den Antrag und trifft eine Kreditentscheidung. Das vereinfachte Verfahren ist auf eine schnelle Bearbeitung ausgelegt. Die IB.SH prueft dabei unter anderem die Qualifikation, die Schufa-Auskunft und den Verwendungszweck.

  5. 05

    Schritt 5

    Nach positiver Kreditentscheidung wird als einzige Sicherheit ein notarielles Schuldanerkenntnis des Antragstellers (und aller Gesellschafter) aufgesetzt und notariell beglaubigt. Die damit verbundenen Notarkosten traegt der Antragsteller.

  6. 06

    Schritt 6

    Nach Unterzeichnung des Schuldanerkenntnisses zahlt die IB.SH den Kreditbetrag zu 100 Prozent auf das angegebene Konto aus. Es folgt eine zwoelfmonatige tilgungsfreie Anlaufphase mit reiner Zinszahlung, bevor die monatlichen Tilgungsraten beginnen.

Häufige Fragen

Wer ist antragsberechtigt fuer den IB.SH Mikrokredit?
Antragsberechtigt sind natuerliche Personen sowie Unternehmen mit maximal drei Gesellschaftern, die in Schleswig-Holstein eine Existenz gruenden, ein bestehendes Unternehmen uebernehmen oder sich in der Festigungsphase befinden. Voraussetzung ist, dass die Gruendung zum Antragszeitpunkt nicht laenger als fuenf Jahre zurueckliegt. Ab dem zweiten vollstaendigen Geschaeftsjahr muss die Selbstaendigkeit als Haupteinnahmequelle ausgewiesen sein. Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht koennen den Kredit ebenfalls beantragen. Personen mit unerledigten Negativmerkmalen in der Schufa sind ausgeschlossen. Zusaetzlich verlangt die IB.SH eine einschlaegige kaufmaennische oder fachliche Qualifikation, die das Vorhaben glaubwuerdig macht.
Wie hoch ist die Foerderhoehe und welche Konditionen gelten?
Der IB.SH Mikrokredit wird in einer Bandbreite von 3.000 bis 35.000 Euro ausgereicht. Der Sollzins betraegt 5,7 Prozent pro Jahr und ist fuer die gesamte Laufzeit festgeschrieben -- Zinsschwankungen am Kapitalmarkt bleiben also ohne Einfluss auf die Monatsrate. Die Laufzeit betraegt sieben Jahre. In den ersten zwoelf Monaten nach Auszahlung besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen faellig werden. Danach erfolgt die Rueckzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten. Eine vorzeitige vollstaendige Rueckzahlung ist ohne Vorfaelligkeitsentschaedigung moeglich. Die Auszahlung erfolgt zu 100 Prozent des beantragten Betrags.
Was bedeutet das vereinfachte Antragsverfahren -- und wie laeuft es ab?
Das vereinfachte Antragsverfahren unterscheidet sich vom klassischen Bankkredit vor allem dadurch, dass keine Hausbank als Mittler eingeschaltet wird. Stattdessen beraet ein regionaler Kooperationspartner der IB.SH -- etwa IHK, HWK oder eine Wirtschaftsfoerderungsgesellschaft -- den Antragsteller kostenlos vor Ort. Der Kredit wird dann direkt bei der IB.SH beantragt: Das PDF-Formular wird digital ausgefuellt, unterschrieben eingescannt und per E-Mail an [email protected] gesendet. Als Sicherheit genuegt ein notarielles Schuldanerkenntnis -- aufwendige Besicherungen wie Grundschulden oder Buergschaften Dritter sind nicht erforderlich. Die IB.SH verspricht eine schnelle Kreditentscheidung.
Welche Sicherheiten verlangt die IB.SH fuer den Mikrokredit?
Die IB.SH verlangt als Sicherheit ein notarielles Schuldanerkenntnis des Antragstellers -- bei mehreren Gesellschaftern aller beteiligten Personen. Dieses Instrument ist deutlich schlanker als die bei Hausbankdarlehen ueblichen Sicherheiten wie eingetragene Grundschulden, Abtretung von Lebensversicherungen oder Buergschaften. Ein Businessplan oder Eigenkapitalnachweis in einem bestimmten Mindestumfang ist auf der Programmseite nicht als Pflichtbedingung aufgefuehrt. Diese bewusst niedrigschwellige Sicherheitenstruktur ist charakteristisch fuer Mikrokreditprogramme und soll Personen foerdern, die keinen Zugang zum klassischen Bankkredit haetten.
Kann der IB.SH Mikrokredit mit dem KfW StartGeld kombiniert werden?
Die IB.SH gibt auf ihrer Produktseite an, dass der Mikrokredit nicht mit anderen Programmen kombiniert werden kann. Das KfW StartGeld (Programm 067) ist ein bundesweites Gruenderdarlehen ueber Hausbanken mit einem Maximum von 125.000 Euro. Da der IB.SH Mikrokredit eine eigenstaendige Finanzierungslinie ohne Hausbankbeteiligung ist, ist eine parallele Nutzung beider Programme ausgeschlossen. Wer hoehere Finanzierungsbedarfe hat oder eine Hausbankfinanzierung anstrebt, sollte das KfW StartGeld separat pruefen -- eine zeitlich versetzte oder alternativische Nutzung ist moeglich, solange die Foerderbedingungen beider Programme jeweils einzeln erfuellt sind.
Welche Ausgaben sind foerderbar -- und was ist ausgeschlossen?
Foerderbar sind Investitionen -- zum Beispiel Maschinen, Geraete, Geschaeftsausstattung, IT oder Fahrzeuge -- sowie Betriebsmittel wie Warenlager, Materialvorraete oder laufende Betriebskosten in der Anlaufphase. Explizit nicht foerderbar ist die Abloesung bestehender Bankverbindlichkeiten oder die Rueckzahlung von Gesellschafterdarlehen. Auch die Ausschlusskriterien der Nachhaltigkeitsleitlinie der IB.SH greifen -- bestimmte Branchen (z. B. Waffenhandel, gluecksspielbasierte Geschaefte) sind ausgeschlossen.
Bis wann nach der Gruendung kann der Mikrokredit beantragt werden?
Der IB.SH Mikrokredit steht Unternehmern offen, deren Gruendung, Uebernahme oder Festigungsvorhaben zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht laenger als fuenf Jahre zurueckliegt. Die Fuenfjahresfrist gibt auch Unternehmen in einer fruehen Wachstumsphase die Moeglichkeit, Liquiditaetsbedarfe oder Investitionen zu finanzieren, die nach der Startphase entstehen. Ab dem zweiten vollstaendigen Geschaeftsjahr verlangt die IB.SH, dass die Selbstaendigkeit die Haupteinnahmequelle ist -- nebenberufliche Gruendungen sind nach diesem Zeitpunkt nicht mehr foerderbar.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    IB.SH Mikrokredit -- Offizielle Produktseite
    ib-sh.dePrimärquelle
  2. [02]
    IB.SH -- Kooperationspartner fuer den IB.SH Mikrokredit
    ib-sh.deRegional
  3. [03]
    IB.SH Nachhaltigkeitsleitlinie -- Ausschlusskriterien
    ib-sh.deRechtsgrundlage
  4. [04]
    KfW StartGeld (067) -- Bundesweites Gruenderdarlehen als Vergleichsprogramm
    kfw.deFachartikel