Auf einen Blick
| Förderart | Darlehen |
|---|---|
| Geltungsbereich | Landesweit |
| Fördergeber | LfA Förderbank Bayern |
| Förderhöhe | bis zu 25 Mio. € |
| Finanzierungsanteil | bis 100 % der Kosten — rückzahlbar |
| Zielgruppe | Unternehmen |
Worum geht es?
Mit dem Universalkredit bietet die LfA Förderbank Bayern eine flexible Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmer und Freiberufler mit einem Jahresumsatz bis zu 500 Mio. EUR. Das Darlehen ist universell einsetzbar und finanziert Investitionen, Waren, Betriebsmittel und weitere Vorhaben. Über eine Risikoübernahme der LfA von bis zu 60 % kann der Kreditzugang erleichtert werden.
Passt LfA Universalkredit zu dir?
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Welche Bedingungen gelten?
3 Pflicht-Kriterien
Jahresumsatz bis zu 500 Mio. EUR
Finanzierung von Investitionen, Waren oder Betriebsmitteln
Unternehmer und Freiberufler antragsberechtigt
Was bekommst du konkret?
Universell einsetzbares Förderdarlehen für Investitionen, Waren und Betriebsmittel mit attraktiven Zinssätzen im unteren marktüblichen Bereich. Darlehenshöchstbetrag 25 Mio. EUR pro Vorhaben. Leichterer Kreditzugang durch Risikoübernahme der LfA von 60 %.
Konditionen im Überblick:
- Laufzeit: 2 bis 20 Jahre; bei Umschuldungen und reinen Betriebsmittelfinanzierungen maximal 10 Jahre
- Tilgungsfreie Jahre: 0 bis 3
- Zinsbindung: bis zu 20 Jahre
- Finanzierungsanteil: bis zu 100 Prozent des Vorhabens
- Haftungsfreistellung: bis zu 60 Prozent des Kreditrisikos, bei Bedarf
Den Zinssatz vereinbaren Hausbank und Endkreditnehmer individuell nach Bonität und Besicherung — die LfA gibt über Preisklassen von A bis X nur die Obergrenze vor.
Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?
6 Schritte
- 01
Vorhaben planen und den Antrag vor dem Start einreichen
Der Antrag muss bei der Hausbank eingehen, bevor das Vorhaben begonnen hat. Vorhaben, die zum Zeitpunkt des Antragseingangs bereits laufen, sind von der Förderung ausgeschlossen. Vor der Antragstellung stehen deshalb Kostenaufstellung, Finanzierungsplan und die Frage, welche Ausgaben förderfähig sind.
- 02
Hausbank ansprechen
Beantragt und ausgezahlt wird der Universalkredit bei der Hausbank des Endkreditnehmers, nicht direkt bei der LfA. Die LfA arbeitet mit allen Banken und Sparkassen zusammen.
- 03
Produktvariante wählen: beihilfefrei oder beihilfebehaftet
Der Universalkredit kann sowohl beihilfefrei (Produktvariante UK7) als auch beihilfebehaftet (UK5) auf Basis der De-minimis-Verordnung beantragt werden. Die Wahl wirkt sich darauf aus, ob später eine Bürgschaft als Sicherheit möglich ist — sie gehört deshalb ins Gespräch mit der Hausbank, nicht ans Ende.
- 04
Zinssatz und Laufzeit mit der Hausbank vereinbaren
Der Zinssatz wird individuell zwischen Hausbank und Förderadressat anhand von Bonität und Werthaltigkeit der Sicherheiten festgelegt; die LfA ermittelt je Konstellation eine Preisklasse von A bis X als Obergrenze. Laufzeiten liegen zwischen 2 und 20 Jahren, bei Umschuldungen und reinen Betriebsmittelfinanzierungen bei maximal 10 Jahren. Zinsbindungen sind bis zu 20 Jahre möglich, tilgungsfreie Jahre zwischen 0 und 3.
- 05
Bei knappen Sicherheiten Haftungsfreistellung oder Bürgschaft prüfen
Bei Bedarf nimmt die LfA der Hausbank mit der Haftungsfreistellung „Haftung Plus“ 60 Prozent des Kreditrisikos ab; die Rückzahlungspflicht des Darlehensnehmers bleibt in vollem Umfang bestehen. Eine Bürgschaft der LfA oder der Bürgschaftsbank Bayern GmbH ist nur im beihilfebehafteten Universalkredit (UK5) möglich — im beihilfefreien UK7 nicht.
- 06
Zusage der LfA abwarten und Darlehen über die Hausbank abrufen
Die Hausbank leitet den Antrag an die LfA weiter. Maßgeblich für die Konditionen ist das Zusagedatum der LfA gegenüber der Hausbank. Nach der Zusage unterrichtet die Hausbank den Endkreditnehmer und vereinbart die Konditionen; Auszahlung und Abwicklung des Darlehens laufen ebenfalls über die Hausbank.
Häufige Fragen
Wer kann den LfA Universalkredit beantragen?
Wofür kann der Universalkredit verwendet werden?
Wie hoch ist der Darlehenshöchstbetrag?
Wie wird der Kreditzugang erleichtert?
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Wo findest du die Originalquellen?
Unsere Quellen
- [01]LfA Universalkredit – Programmseitelfa.dePrimärquelleLfA Förderbank Bayern
- [02]Merkblatt Universalkreditlfa.dePrimärquelleLfA Förderbank Bayern