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Förderkredit · bis 10 Mio. € Land

IB-Kooperationsdarlehen Sachsen-Anhalt

Mit dem IB-Kooperationsdarlehen finanziert die Investitionsbank Sachsen-Anhalt konsortial mit Geschaeftsbanken gewerbliche Unternehmen im Mittelstand. Darlehenssummen zwischen 1 Mio. Euro und 10 Mio. Euro fuer Investitionen, Betriebsmittel und Beteiligungserwerb.

Max. Kreditrahmen
10 Mio. €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
Investitionsbank Sachsen-Anhalt
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Investitionsbank Sachsen-Anhalt
Förderhöhe 1 Mio. € – 10 Mio. €
Zielgruppe Unternehmen

Worum geht es?

Das IB-Kooperationsdarlehen (IB Gemeinsam) ist ein Konsortialdarlehen der Investitionsbank Sachsen-Anhalt fuer bestehende gewerbliche und kommunale Unternehmen. Die IB beteiligt sich mit bis zu 50 Prozent am Finanzierungsbedarf eines Vorhabens und teilt sich das Kreditrisiko mit mindestens einer weiteren Geschaeftsbank. Voraussetzung ist eine Einstufung des Unternehmens in mindestens OSGV-Ratingklasse 6 sowie ein Gruppenumsatz von in der Regel maximal 500 Mio. Euro. Das Programm richtet sich an Unternehmen mit Firmensitz oder Betriebsstaette in Sachsen-Anhalt.

Schnell-Check

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Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Firmensitz oder Betriebsstätte in Sachsen-Anhalt

Gruppenumsatz des Unternehmens

Finanzierungsbedarf des Vorhabens

Konsortialfinanzierung mit Geschäftsbank

Rating-Einstufung

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

5 Schritte

  1. 01

    Vorhaben mit Hausbank strukturieren

    Unternehmen bespricht das Finanzierungsvorhaben — Investition, Betriebsmittel oder Beteiligungserwerb — mit der eigenen Geschäftsbank. Die Hausbank prüft Volumen, Rating und Konsortialfähigkeit.

  2. 02

    Formloser Antrag über Geschäftsbank an IB

    Die Geschäftsbank reicht den formlosen Antrag mit Unterlagen zum Vorhaben, Bilanzen und Rating bei der Investitionsbank Sachsen-Anhalt ein. Die OSGV-Klasse 6 muss erreicht werden.

  3. 03

    Konsortialstruktur verhandeln

    IB und Geschäftsbank stimmen Quote, Zinssatz und Laufzeit ab. IB-Anteil bis zur Hälfte des Finanzierungsbedarfs, marktübliche Konditionen pari passu zwischen den Konsortialpartnern.

  4. 04

    Zusage und Auszahlung

    Nach positiver Kreditentscheidung wird das Darlehen über die Geschäftsbank ausgezahlt. Laufzeit bis 15 Jahre mit gleichbleibenden Tilgungsraten.

  5. 05

    Tilgung und Mittelverwendungsnachweis

    Tilgung läuft konsortial gleichmäßig. Unternehmen weist auf Anforderung nach, dass die Mittel zweckentsprechend verwendet wurden — entscheidend bei Mischfinanzierung Investition plus Betriebsmittel.

Häufige Fragen

Wer kann das IB-Kooperationsdarlehen Sachsen-Anhalt beantragen?
Antragsberechtigt sind bestehende gewerbliche und kommunale Unternehmen mit Firmensitz oder Betriebsstätte in Sachsen-Anhalt. Der Gruppenumsatz des antragstellenden Unternehmens darf in der Regel 500 Mio. Euro nicht überschreiten — gedacht ist das Programm für etablierten Mittelstand, der einen Finanzierungsbedarf mitbringt, den eine Geschäftsbank allein nicht in voller Höhe darstellen kann. Existenzgründer und Unternehmen ohne operativen Track Record fallen aus dem Raster.
Muss das Konsortium zwischen IB und Geschäftsbank exakt 50:50 aufgeteilt sein?
Nein, eine starre 50:50-Quote ist nicht vorgeschrieben. Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt finanziert bis zur Hälfte des Finanzierungsbedarfs als Kooperationsdarlehen — die Geschäftsbank stellt mindestens die andere Hälfte oder mehr. Die Konsortialstruktur funktioniert dabei pari passu, also so, als würden sich alle beteiligten Banken zu gleichen Teilen am Risiko beteiligen. Die genaue Aufteilung wird im Einzelfall zwischen IB und Geschäftsbank abgestimmt.
Welche Vorhaben sind förderfähig — Investition, Betriebsmittel oder Beteiligungserwerb?
Alle drei. Das IB-Kooperationsdarlehen finanziert Investitionen ins Anlagevermögen, Betriebsausgaben und Betriebsmittel, Auftragsvorfinanzierung und Auftragssicherung, Vorfinanzierung von Zulagen und Zuschüssen sowie den Erwerb von Beteiligungen an anderen Unternehmen. Damit deckt das Programm sowohl klassische Investitionsfinanzierung als auch Working-Capital-Bedarf in einem Instrument ab.
Wie hoch ist das Darlehen — passt das auf einen Finanzierungsbedarf von 1 bis 10 Mio. Euro?
Das IB-Kooperationsdarlehen liegt zwischen 1 Mio. Euro Mindestbetrag und 10 Mio. Euro Maximalbetrag pro Vorhaben. Diese Range wird bewusst groß gewählt, damit substanzielle Wachstums- oder Investitionsprojekte konsortial darstellbar werden — kleinere Volumina laufen über das IB-Mittelstandsdarlehen oder andere KMU-Produkte der Investitionsbank Sachsen-Anhalt.
Wie läuft der Antragsprozess über die Geschäftsbank?
Der Antrag ist formlos über die Geschäftsbank bei der Investitionsbank Sachsen-Anhalt einzureichen. Das antragstellende Unternehmen wendet sich also zuerst an die eigene Hausbank, die das Finanzierungsvorhaben strukturiert und gemeinsam mit der IB den Konsortialfall aufsetzt. Voraussetzung ist eine Rating-Einstufung von mindestens OSGV-Klasse 6. Die Hausbank bleibt zentraler Ansprechpartner während der Antragsphase.
Reicht ein Firmensitz außerhalb Sachsen-Anhalts wenn die Investition im Bundesland stattfindet?
Erforderlich ist Firmensitz oder eine Betriebsstätte in Sachsen-Anhalt. Es genügt also auch, wenn das Unternehmen seinen Hauptsitz in einem anderen Bundesland hat, sofern eine operative Betriebsstätte in Sachsen-Anhalt besteht und das finanzierte Vorhaben dieser Betriebsstätte zugutekommt. Eine reine Briefkasten-Adresse ohne operative Tätigkeit reicht nicht.
Wie lange läuft das Darlehen und welcher Zinssatz gilt?
Die Laufzeit beträgt bis zu 15 Jahre mit gleichbleibenden Tilgungsraten. Der Zinssatz wird marktüblich in Abstimmung mit der Geschäftsbank festgelegt — das heißt, es gibt keinen vorab fixierten Förderzinssatz, sondern die Konditionen orientieren sich am Kapitalmarkt und am Risikoprofil des Vorhabens. Das ist typisch für Konsortialprodukte, weil sich die beiden Banken auf einheitliche Konditionen einigen müssen.

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Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    IB Gemeinsam — Kooperationsdarlehen der Investitionsbank Sachsen-Anhalt
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelleInvestitionsbank Sachsen-Anhalt
  2. [02]
    Vergabegrundsaetze IB Gemeinsam (PDF)
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelleInvestitionsbank Sachsen-Anhalt
  3. [03]
    Investieren und Finanzieren — Programmübersicht Investitionsbank Sachsen-Anhalt
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelleInvestitionsbank Sachsen-Anhalt
  4. [04]
    Unternehmensförderung Investitionsbank Sachsen-Anhalt
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelleInvestitionsbank Sachsen-Anhalt