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Förderkredit · bis 25.000 € Land

Brandenburg-Kredit Mikro

Der Brandenburg-Kredit Mikro der ILB finanziert Existenzgruender, junge Unternehmen in den ersten zehn Jahren nach Gruendung und Unternehmensnachfolger in Brandenburg mit 2.000 bis 25.000 Euro Darlehen. Der Antrag laeuft direkt ueber das ILB-Kundenportal -- ohne zwischengeschaltete Hausbank. Die Laufzeit betraegt fuenf Jahre.

Max. Kreditrahmen
25.000 €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
Investitionsbank des Landes Brandenburg (ILB)
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Investitionsbank des Landes Brandenburg (ILB)
Förderhöhe 2.000 € – 25.000 €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Mit dem Brandenburg-Kredit Mikro unterstützt die Investitionsbank des Landes Brandenburg (ILB) kleine und mittlere Unternehmen, Existenzgründer, Unternehmensnachfolger sowie junge Unternehmen innerhalb der ersten 10 Jahre nach Gründung durch ein zinsverbilligtes Darlehen aus dem Mikrodarlehensfonds. Antragsberechtigt sind natürliche Personen und KMU mit Betriebsstätte oder Hauptsitz im Land Brandenburg, die ihre Investitionen oder Vorhaben in Brandenburg durchführen. Ausgeschlossen sind unter anderem Unternehmen in Schwierigkeiten, Landwirtschaft, Finanzdienstleister, Glücksspielanbieter und Kfz-Handel.

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Antragsberechtigt sind Existenzgruender sowie Unternehmen, deren Gruendung zum Antragszeitpunkt nicht laenger als zehn Jahre zurueckliegt. Ebenfalls foerderbar sind Unternehmensnachfolger, die einen bestehenden Betrieb in Brandenburg uebernehmen. Das Unternehmen muss seinen Sitz oder eine Betriebsstaette im Land Brandenburg haben.

Das zu foerdernde Vorhaben muss im Land Brandenburg stattfinden. Antragsteller mit Sitz ausserhalb Brandenburgs sind nur antragsberechtigt, wenn die Investition oder Betriebsmittelverwendung nachweislich in einer brandenburgischen Betriebsstaette erfolgt.

Der Darlehensbetrag liegt zwischen 2.000 und 25.000 Euro. Mit dem Mindestbetrag von 2.000 Euro richtet sich das Programm auch an sehr kleine Vorhaben -- etwa Erstausstattungen oder einzelne Betriebsmittel-Anschaffungen -- die ueber klassische Banklinien selten finanziert werden.

Das Darlehen kann fuer betrieblich bedingte Investitionsgueter (z. B. Maschinen, Geschaeftsausstattung, IT) sowie fuer Betriebsmittel (z. B. Warenlager, laufende Betriebskosten, Markterschliessung) eingesetzt werden. Die Abloesung bestehender Verbindlichkeiten ist nicht foerderbar.

Bestimmte Wirtschaftszweige sind von der Foerderung ausgeschlossen -- darunter in der Regel Landwirtschaft, Fischerei und Aquakultur sowie Taetigkeiten, die gegen oeffentliche Foerderrichtlinien verstossen. Alle anderen Branchen koennen grundsaetzlich gefuerdert werden. Die ILB prueft die Foerderfaehigkeit des Vorhabens im Einzelfall.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Existenzgruender oder Unternehmen max. 10 Jahre nach Gruendung

Antragsberechtigt sind Existenzgruender sowie Unternehmen, deren Gruendung zum Antragszeitpunkt nicht laenger als zehn Jahre zurueckliegt. Ebenfalls foerderbar sind Unternehmensnachfolger, die einen bestehenden Betrieb in Brandenburg uebernehmen. Das Unternehmen muss seinen Sitz oder eine Betriebsstaette im Land Brandenburg haben.

Sitz oder Betriebsstaette in Brandenburg

Das zu foerdernde Vorhaben muss im Land Brandenburg stattfinden. Antragsteller mit Sitz ausserhalb Brandenburgs sind nur antragsberechtigt, wenn die Investition oder Betriebsmittelverwendung nachweislich in einer brandenburgischen Betriebsstaette erfolgt.

Darlehensbetrag 2.000 bis 25.000 Euro

Der Darlehensbetrag liegt zwischen 2.000 und 25.000 Euro. Mit dem Mindestbetrag von 2.000 Euro richtet sich das Programm auch an sehr kleine Vorhaben -- etwa Erstausstattungen oder einzelne Betriebsmittel-Anschaffungen -- die ueber klassische Banklinien selten finanziert werden.

Investitionen oder Betriebsmittel -- kein Schuldenabbau

Das Darlehen kann fuer betrieblich bedingte Investitionsgueter (z. B. Maschinen, Geschaeftsausstattung, IT) sowie fuer Betriebsmittel (z. B. Warenlager, laufende Betriebskosten, Markterschliessung) eingesetzt werden. Die Abloesung bestehender Verbindlichkeiten ist nicht foerderbar.

Kein ausgeschlossener Wirtschaftszweig

Bestimmte Wirtschaftszweige sind von der Foerderung ausgeschlossen -- darunter in der Regel Landwirtschaft, Fischerei und Aquakultur sowie Taetigkeiten, die gegen oeffentliche Foerderrichtlinien verstossen. Alle anderen Branchen koennen grundsaetzlich gefuerdert werden. Die ILB prueft die Foerderfaehigkeit des Vorhabens im Einzelfall.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Foerderbedingungen pruefen

    Auf der ILB-Programmseite die Foerdervoraussetzungen sichten: Gruendungsalter (max. 10 Jahre), Sitz oder Betriebsstaette in Brandenburg, Verwendungszweck (Investition oder Betriebsmittel). Auch den aktuellen Darlehensbetrag (2.000 bis 25.000 Euro) und die Laufzeit von fuenf Jahren pruefen. Vorhaben, die nicht foerderbar sind (z.B. Schuldenabloesung, ausgeschlossene Sektoren), fruehzeitig identifizieren.

  2. 02

    Konto im ILB-Kundenportal anlegen

    Unter portal2.ilb.de ein persoenliches Konto anlegen. Die Registrierung erfordert eine gueltige E-Mail-Adresse. Nach Bestaetigungsmail kann der Antragsteller direkt in das Antragssystem einsteigen -- ohne vorherigen Besuch bei einer Hausbank. Das ILB-Kundenportal fuehrt schrittweise durch den Antragsprozess.

  3. 03

    Antrag ausfuellen und Unterlagen hochladen

    Im Portal wird das digitale Antragsformular ausgefuellt: Angaben zum Unternehmen, zum Vorhaben, zum beantragten Betrag und zur geplanten Verwendung. Erforderliche Unterlagen -- zum Beispiel Businessplan, aktueller BWA oder Kontoauszuege -- werden direkt im Portal als PDF hochgeladen. Die ILB gibt im Portal an, welche Dokumente konkret benoetigt werden.

  4. 04

    Antrag einreichen und ILB-Pruefung abwarten

    Nach vollstaendiger Eingabe und Dokumentenupload wird der Antrag digital eingereicht. Die ILB prueft den Antrag eigenstaendig -- ohne Hausbankbeteiligung. Gegebenfalls werden Rueckfragen direkt ueber das Kundenportal oder per Telefon (ILB-Beratungshotline: 0331 660-2211) geklart.

  5. 05

    Darlehenszusage und Sicherheitenregelung

    Bei positiver Kreditentscheidung erhaelt der Antragsteller die Darlehenszusage der ILB. Anschliessend werden die vereinbarten Sicherheiten formell abgewickelt. Art und Umfang der Sicherheiten werden im Genehmigungsverfahren mit der ILB geklart -- typisch fuer Mikrokreditprogramme sind vereinfachte Sicherheitenanforderungen im Vergleich zu klassischen Bankdarlehen.

  6. 06

    Auszahlung und zweckgebundener Einsatz

    Nach abgeschlossener Sicherheitenregelung zahlt die ILB den Darlehensbetrag auf das angegebene Konto aus. Das Darlehen muss zweckgemaess fuer das foerderbare Vorhaben eingesetzt werden. Die Rueckzahlung erfolgt in monatlichen Raten ueber die Laufzeit von fuenf Jahren. Vorzeitige Sondertilgungen sind nach Massgabe der Darlehensbedingungen moeglich.

Häufige Fragen

Wer ist beim Brandenburg-Kredit Mikro antragsberechtigt?
Antragsberechtigt sind Existenzgruender sowie Unternehmen, die zum Antragszeitpunkt nicht laenger als zehn Jahre am Markt sind. Ebenfalls eingeschlossen sind Unternehmensnachfolger, die einen bestehenden Betrieb in Brandenburg uebernehmen. Voraussetzung ist ein Unternehmenssitz oder eine Betriebsstaette im Land Brandenburg. Das Programm richtet sich damit explizit an die fruehe Phase der Selbststaendigkeit -- vom ersten Gruendungsschritt bis zur abgeschlossenen Etablierungsphase. Groessere, bereits etablierte Unternehmen, deren Gruendung laenger als zehn Jahre zurueckliegt, sind vom Programm ausgeschlossen und sollten andere ILB-Darlehen wie den Brandenburg-Kredit Gruendung oder den Brandenburg-Kredit fuer den Mittelstand pruefen.
Wie hoch ist die Foerderung und welche Konditionen gelten?
Der Brandenburg-Kredit Mikro wird als Darlehen zwischen 2.000 und 25.000 Euro ausgereicht. Die Laufzeit betraegt fuenf Jahre. Der aktuelle Sollzins wird im ILB-Kundenportal bei der Antragsstrecke live angezeigt -- er ist an den jeweils gueltigen ILB-Konditionenrahmen gebunden und kann sich aendern. Die Auszahlung erfolgt zu 100 Prozent des bewilligten Betrags. Mit dem niedrigen Einstiegsbetrag von 2.000 Euro und der kurzen Laufzeit eignet sich das Darlehen fuer kleine, schnell umsetzbare Vorhaben, bei denen klassische Banklinien aufgrund fehlender Bonitat oder Sicherheiten nicht infrage kommen.
Wie laeuft der Antragsweg direkt ueber das ILB-Kundenportal ab?
Der Brandenburg-Kredit Mikro wird direkt im ILB-Kundenportal beantragt -- eine Hausbank als Mittler ist nicht erforderlich. Antragsteller legen ein Konto im Portal an, fuellen das digitale Antragsformular aus und laden die geforderten Unterlagen hoch. Die ILB prueft den Antrag eigenstaendig. Dieses Direktantragsverfahren unterscheidet sich wesentlich von klassischen KfW-Programmen, bei denen der Antrag zwingend ueber eine Hausbank laeuft. Fuer Gruender ohne bestehende Hausbankbeziehung ist der Direktzugang ein praktischer Vorteil.
Welche Sicherheiten verlangt die ILB fuer den Brandenburg-Kredit Mikro?
Die ILB prueft bei Mikrokrediten die Sicherheitensituation des Antragstellers im Einzelfall. Da das Programm explizit auf Existenzgruender und junge Unternehmen ausgerichtet ist, die haeufig noch kein umfangreiches Sicherheitenportfolio aufgebaut haben, werden die Anforderungen in der Regel dem Risikoprofil des Vorhabens angepasst. In typischen Mikrokreditprogrammen werden vereinfachte Sicherheiten -- beispielsweise persoenliche Haftungsuebernahme oder ein notarielles Schuldversprechen -- statt klassischer Bankensicherheiten akzeptiert. Details zu den aktuellen Sicherheitenanforderungen werden im ILB-Kundenportal und im direkten Beratungsgespraech mit der ILB geklart.
Fuer welche Verwendungszwecke kann der Brandenburg-Kredit Mikro eingesetzt werden?
Das Darlehen finanziert betrieblich bedingte Investitionsgueter und Betriebsmittel. Investitionen umfassen etwa Maschinen, Geraete, Geschaeftsausstattung, Fahrzeuge oder IT-Systeme. Betriebsmittel koennen Warenlager, Materialvorraete, laufende Betriebskosten oder Ausgaben fuer die Markterschliessung und -einfuehrung sein. Damit ist das Programm bewusst breit aufgestellt und laesst sowohl kapitalintensive Sachgueter-Anschaffungen als auch liquiditaetsstuetzende Massnahmen zu. Nicht foerderbar ist die Abloesung bestehender Kredite oder anderer Verbindlichkeiten.
Kann der Brandenburg-Kredit Mikro mit dem KfW StartGeld kombiniert werden?
Eine Kombination des Brandenburg-Kredit Mikro mit anderen Foerderdarlehen -- darunter das bundesweite KfW StartGeld (Programm 067) -- ist grundsaetzlich zu pruefen, da beide Programme unterschiedliche Finanzierungsebenen bedienen: Das KfW StartGeld laeuft ueber Hausbanken und foerdert bis zu 125.000 Euro, der Brandenburg-Kredit Mikro laeuft direkt ueber die ILB und foerdert bis zu 25.000 Euro. Ob eine Kombination moeglich und sinnvoll ist, haengt vom Gesamtfinanzierungsplan des Vorhabens und den jeweiligen Bedingungen beider Programme ab. Die ILB beraet dazu im direkten Gespraech. Innerhalb des ILB-Programmangebots ist auch eine Ergaenzung durch den Brandenburg-Kredit Gruendung denkbar, sofern die Voraussetzungen beider Darlehen erfuellt sind.
Was unterscheidet den Brandenburg-Kredit Mikro vom Brandenburg-Kredit Gruendung?
Beide Programme der ILB richten sich an Gruender und junge Unternehmen in Brandenburg, unterscheiden sich aber im Foerderumfang und in der Zielgruppe. Der Brandenburg-Kredit Mikro deckt den unteren Bereich von 2.000 bis 25.000 Euro ab und eignet sich fuer kleinste Vorhaben in der Gruendungs- und Fruehphase. Er laeuft direkt ueber das ILB-Kundenportal ohne Hausbank. Der Brandenburg-Kredit Gruendung hingegen richtet sich an Gruender mit hoeherem Finanzierungsbedarf und bietet groessere Darlehensbetraege -- der Antragsweg laeuft dort typischerweise ueber eine Hausbank oder direkt ueber die ILB, je nach Programmversion. Wer ein Vorhaben unter 25.000 Euro finanzieren moechte und keine Hausbank einschalten will oder kann, waehlt den Mikro-Kredit.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    ILB: Brandenburg-Kredit Mikro -- Offizielle Programmseite
    ilb.dePrimärquelle
  2. [02]
    ILB: ILB-Kundenportal -- Direktantrag Brandenburg-Kredit Mikro
    portal2.ilb.dePrimärquelle
  3. [03]
    ILB: Uebersicht Wirtschaftsfoerderung und Darlehen
    ilb.deRegional
  4. [04]
    KfW StartGeld (067) -- Bundesweites Gruenderdarlehen als Ergaenzungsprogramm
    kfw.deFachartikel
  5. [05]
    EU-Verordnung De-minimis-Beihilfen (VO (EU) 2023/2831)
    eur-lex.europa.euRechtsgrundlage