KfW StartGeld 067 — 200.000 € für Gründer und junge Unternehmen

Was ist das KfW StartGeld 067?

Das KfW StartGeld (Programm 067) ist der wichtigste ERP-Gründerkredit der KfW Bankengruppe für Existenzgründer und junge Unternehmen[01]. Es bietet einen zinsgünstigen Förderkredit von bis zu 200.000 Euro, gefördert aus Mitteln des ERP-Sondervermögens. Der Kredit dient der Finanzierung von Investitionen (Maschinen, Fahrzeuge, Computer, Ladenausstattung, Immobilien) und Betriebsmitteln (Material, Marketing, Beratung, Personalkosten in den ersten Monaten). Die KfW vergibt den Kredit nicht direkt an den Gründer, sondern über die Hausbank — sie übernimmt aber 80 Prozent des Ausfallrisikos, was die Hausbank entlastet und die Kreditvergabe erleichtert.

Wer kann KfW StartGeld 067 beantragen?

Antragsberechtigt sind Existenzgründer, Freiberufler und kleine Unternehmen bis zu fünf Jahre nach Gründung[01]. Auch Nebenerwerbsgründer sind explizit zugelassen — das Merkblatt nennt Existenzgründung und Festigung ausdrücklich im Neben- oder Vollerwerb. Die Förderung gilt für alle gewerblichen Tätigkeiten, freiberufliche Tätigkeiten (Ärzte, Anwälte, Architekten, IT-Berater, Künstler), Übernahmen bestehender Unternehmen und tätige Beteiligungen. Ausgeschlossen sind: bestimmte Branchen (Erzeugung primärer Agrarprodukte, Fischerei, Waffenherstellung), Sanierungs- oder Umstrukturierungsfälle.

Wie hoch ist die Förderung konkret?

Die Kreditsumme reicht bis zu 200.000 Euro pro Vorhaben, davon können maximal 80.000 Euro für Betriebsmittel verwendet werden — der Rest fließt in Investitionen. Je Antragsteller sind auch mehrere Kredite möglich, solange der kumulierte Zusagebetrag 200.000 Euro nicht übersteigt. Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit fest und liegen typisch deutlich unter Marktkonditionen — die genauen Konditionen sind tagesaktuell auf www.kfw.de/067 einsehbar und werden über die Hausbank weitergegeben.

Wie wird KfW StartGeld beantragt?

Der Antrag läuft nicht direkt bei der KfW, sondern über einen Finanzierungspartner freier Wahl — Bank oder Sparkasse, es muss nicht die bisherige Hausbank sein[02]. Zwingend: Der Antrag wird vor Beginn des Vorhabens gestellt — wer Investitionen bereits getätigt hat, kann sie nicht nachträglich über KfW StartGeld finanzieren. Besonderheit bei Antrag durch natürliche Personen: Der Kredit wird an die Person ausgereicht, nicht an das Unternehmen[02]. Der Verfahrensweg im Detail:

1. Businessplan und Zahlenwerk vorbereiten — die KfW verlangt, dass der Antragsteller „die Schwerpunkte seiner unternehmerischen Tätigkeit sowie die Erfolgsaussichten des Vorhabens anhand geeigneten Zahlenmaterials" darlegt[02]; in der Praxis heißt das: Lebenslauf, Qualifikationsnachweis, Umsatz-, Kosten- und Liquiditätsplanung.
2. Finanzierungspartner wählen und Termin vereinbaren — freie Wahl unter Banken und Sparkassen. Ist die Wunschbank nicht auf Gründungsfinanzierung spezialisiert, helfen Bürgschaftsbanken oder die Förderbank des Bundeslands als Türöffner.
3. KfW-Formular-Paket ausfüllen — die meisten Angaben werden automatisiert abgefragt; zusätzlich verlangt die KfW die KMU-Selbsterklärung, die De-minimis-Erklärung über bereits erhaltene Beihilfen, die Checkliste „Unterlagen für die Risikoprüfung" (unter www.kfw.de/067) und die Datenliste „Subventionserhebliche Tatsachen"[02].
4. Antrag VOR Vorhabensbeginn beim Finanzierungspartner einreichen — im Zuge der Kreditentscheidung holt die KfW Auskunftei-Auskünfte ein (SCHUFA, infoscore, ggf. Creditreform); bei haftungsbeschränkten Rechtsformen wie der GmbH vereinbart die Bank zusätzlich eine quotale Mithaft aller beteiligten Gesellschafter über die gesamte Laufzeit[02].
5. Sicherheiten aushandeln — bankübliche Sicherheiten, Form und Umfang vereinbart der Finanzierungspartner; die 80-%-Haftungsfreistellung der KfW entlastet dabei die Bank, nicht den Kreditnehmer.
6. Nach der Zusage: Der Zinssatz wird am Tag der Zusage festgesetzt, ausgezahlt werden 100 % des Betrags in einer Summe oder in Teilen. Die Abruffrist beträgt 12 Monate ohne Verlängerungsmöglichkeit; ab 6 Monaten und 2 Bankarbeitstagen nach Zusage fällt auf nicht abgerufene Beträge 0,15 % Bereitstellungsprovision pro Monat an[02]. Tilgung beginnt nach den tilgungsfreien Anlaufjahren — bis dahin sind nur Zinsen fällig.

Wie lässt sich KfW StartGeld mit anderer Förderung kombinieren?

StartGeld ist typisch gut kombinierbar mit weiteren Gründungsförderungen[03]. Beispiele: Mit dem Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit (für ALG-I-Bezieher mit Restanspruch von mindestens 150 Tagen, monatlich Höhe des ALG I + 300 Euro für 6 Monate) — der Zuschuss ist kein Kredit und mindert den KfW-Kreditbedarf. Mit dem EXIST-Gründerstipendium (für Hochschulausgründungen, bis zu 3.000 Euro monatlich für 12 Monate plus 30.000 Euro Sachausgaben) — kombiniert mit StartGeld für die spätere Skalierung. Mit dem INVEST-Zuschuss für Wagniskapital (20 Prozent Zuschuss für private Investoren, der die Kapitalbasis erhöht). Wichtig: Doppelförderung derselben Ausgabe ist nicht zulässig — die Förderzwecke müssen abgrenzbar sein.

Welche Stolpersteine kosten die Förderung?

Vier klassische Fehler: Erstens, Vorhaben vor Antragstellung beginnen — wer schon Maschinen gekauft oder Mietverträge unterzeichnet hat, bevor der KfW-Antrag eingereicht ist, wird abgelehnt. Zweitens, keine konkrete Finanzplanung — die Hausbank lehnt Anträge mit unrealistischen Umsatzprognosen typischerweise ab. Drittens, falsche Hausbankwahl — Banken ohne KfW-Spezialisierung lehnen Anträge oft aus Unkenntnis ab; Bürgschaftsbanken oder Förderbanken der Bundesländer als Vermittler nutzen. Viertens, Tilgungsbeginn unterschätzen — nach dem tilgungsfreien Jahr müssen monatliche Raten gestemmt werden, die in der Geschäftsplanung berücksichtigt sein müssen.