KfW StartGeld 067 — 200.000 € für Gründer und junge Unternehmen

Was ist das KfW StartGeld 067?

Das KfW StartGeld (Programm 067) ist ein ERP-Gründerkredit der KfW Bankengruppe für Existenzgründer und junge Unternehmen[01]. Es bietet einen zinsgünstigen Förderkredit von bis zu 200.000 Euro; der Zinssatz wird aus Mitteln des ERP-Sondervermögens vergünstigt[02]. Der Kredit dient der Finanzierung von Investitionen (laut KfW zum Beispiel Anlagen und Maschinen, Grundstücke und Gebäude, Betriebs- und Geschäftsausstattung, Firmenfahrzeuge) und Betriebsmitteln (zum Beispiel Personalkosten, Mieten, Marketing- oder Messekosten, Beratungskosten, Leasingraten, Material- und Warenlager)[01]. Die KfW vergibt den Kredit nicht direkt an den Gründer, sondern über einen Finanzierungspartner — sie übernimmt aber 80 Prozent des Kreditrisikos, was den Finanzierungspartner entlastet und die Kreditvergabe erleichtert.

Wer kann KfW StartGeld 067 beantragen?

Antragsberechtigt sind Gründer, Freiberufler und kleine Unternehmen, die noch keine fünf Jahre am Markt aktiv sind — gerechnet ab der Aufnahme der Geschäftstätigkeit, also dem Datum der ersten Umsatzerzielung[02]. Als klein gilt ein Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern und einem Jahresumsatz oder einer Jahresbilanzsumme von höchstens 10 Millionen Euro[02]. Auch Nebenerwerbsgründer sind zugelassen — das Merkblatt nennt ausdrücklich einen Nebenerwerb, die KfW-Produktseite Existenzgründung und -festigung im Neben- oder Vollerwerb[01][02]. Förderfähig sind alle Formen der Existenzgründung, also die Errichtung oder die Übernahme von Unternehmen sowie der Erwerb einer tätigen Beteiligung[02]. Ausgeschlossen sind unter anderem Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits begonnener oder abgeschlossener Vorhaben, Treuhandkonstruktionen und stille Beteiligungen Dritter, bestimmte entgeltliche Vermögensübertragungen zwischen verbundenen Unternehmen oder zwischen Unternehmen und Gesellschaftern sowie Unternehmen, die unter einen beihilferechtlichen Förderausschluss fallen; hinzu kommt die Ausschlussliste der KfW[02].

Wie hoch ist die Förderung konkret?

Die Kreditsumme reicht bis zu 200.000 Euro pro Vorhaben, davon können maximal 80.000 Euro für Betriebsmittel verwendet werden — der Rest fließt in Investitionen. Der Investitionsbetrag darf höher sein, wenn der übersteigende Betrag mit eigenen Mitteln finanziert wird[02]. Je Antragsteller sind auch mehrere Kredite möglich, solange der kumulierte Zusagebetrag 200.000 Euro nicht übersteigt — vorausgesetzt, die zuvor finanzierten Vorhaben sind abgeschlossen, die Kredite vollständig eingesetzt und die Mittelverwendungskontrolle ist durchgeführt[02]. Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit fest; der Zinssatz orientiert sich am Kapitalmarkt und wird am Tag der Zusage festgesetzt, die jeweils geltenden Konditionen stehen laut Merkblatt unter www.kfw.de/konditionen[02].

Wie wird KfW StartGeld beantragt?

Der Antrag läuft nicht direkt bei der KfW, sondern über einen Finanzierungspartner freier Wahl — Bank oder Sparkasse, es muss nicht die bisherige Hausbank sein[02]. Zwingend: Der Antrag wird vor Beginn des Vorhabens gestellt — wer Investitionen bereits getätigt hat, kann sie nicht nachträglich über KfW StartGeld finanzieren. Besonderheit bei Antrag durch natürliche Personen: Der Kredit wird an die Person ausgereicht, nicht an das Unternehmen[02]. Der Verfahrensweg im Detail:

1. Businessplan und Zahlenwerk vorbereiten — die KfW verlangt, dass der Antragsteller „die Schwerpunkte seiner unternehmerischen Tätigkeit sowie die Erfolgsaussichten des Vorhabens anhand geeigneten Zahlenmaterials" darlegt[02]. Laut KfW-Produktseite gehört ein Businessplan zum Gespräch mit dem Finanzierungspartner; die KfW-Planungsunterlagen (Investitions-, Liquiditäts- und Rentabilitätsplan, Geschäftskonzept) sind optional und keine Voraussetzung für die Antragstellung[01].
2. Finanzierungspartner wählen und Termin vereinbaren — freie Wahl; laut KfW kann das die eigene Bank sein, aber auch eine andere Geschäftsbank, Sparkasse oder Genossenschaftsbank[01].
3. KfW-Formular-Paket ausfüllen — die meisten Angaben werden automatisiert abgefragt; zusätzlich verlangt die KfW die KMU-Selbsterklärung, die De-minimis-Erklärung über bereits erhaltene Beihilfen, die Checkliste „Unterlagen für die Risikoprüfung" (unter www.kfw.de/067) und die Datenliste „Subventionserhebliche Tatsachen"[02].
4. Antrag VOR Vorhabensbeginn beim Finanzierungspartner einreichen — im Zuge der Kreditentscheidung holt die KfW Auskunftei-Auskünfte ein (SCHUFA, infoscore, ggf. Creditreform); bei haftungsbeschränkten Rechtsformen wie der GmbH hat die Bank zusätzlich Mitverpflichtungen aller unmittelbar oder mittelbar beteiligten natürlichen Personen entsprechend ihrer Beteiligungsquoten zu vereinbaren (quotale Mithaft oder quotale selbstschuldnerische Bürgschaft), beizubehalten über die gesamte Kreditlaufzeit[02].
5. Sicherheiten aushandeln — bankübliche Sicherheiten, Form und Umfang vereinbart der Finanzierungspartner; die 80-%-Haftungsfreistellung der KfW entlastet den Finanzierungspartner; laut KfW sind Banken deshalb auch bei geringen Sicherheiten eher bereit, ein Vorhaben zu finanzieren[01].
6. Nach der Zusage: Der Zinssatz wird am Tag der Zusage festgesetzt, ausgezahlt werden 100 % des Betrags in einer Summe oder in Teilen. Die Abruffrist beträgt 12 Monate ohne Verlängerungsmöglichkeit; ab 6 Monaten und 2 Bankarbeitstagen nach Zusage fällt auf nicht abgerufene Beträge 0,15 % Bereitstellungsprovision pro Monat an[02]. Tilgung beginnt nach den tilgungsfreien Anlaufjahren — bis dahin sind nur Zinsen fällig.

Wie lässt sich KfW StartGeld mit anderer Förderung kombinieren?

Laut Merkblatt ist die Kombination eines StartGeld-Kredits mit anderen Fördermitteln wie Krediten oder Zulagen/Zuschüssen grundsätzlich möglich, mit anderen KfW- oder ERP-Programmen dagegen nicht zulässig[02]. Beispiele: Mit dem Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit (für ALG-I-Bezieher mit Restanspruch von mindestens 150 Tagen, monatlich Höhe des ALG I + 300 Euro für 6 Monate) — der Zuschuss ist kein Kredit und mindert den KfW-Kreditbedarf. Mit dem EXIST-Gründerstipendium (heute „exist Gründungsstipendium", für Gründungsideen aus Forschung und Wissenschaft; zwölf Monate Stipendium, je nach Qualifikation 1.000 bis 3.000 Euro monatlich, dazu Sachmittel von bis zu 10.000 Euro für Einzelgründungen und 30.000 Euro für Teams)[07]. Mit dem INVEST-Zuschuss für Wagniskapital (private Investierende erhalten 15 Prozent des Ausgabepreises ihrer Anteile als Erwerbszuschuss zurückerstattet)[08]. Wichtig: Werden Beihilfen verschiedener Geber für dieselben förderfähigen Kosten in Anspruch genommen, sind die EU-Beihilfehöchstbeträge und Kumulierungsvorschriften einzuhalten[02].

Welche Stolpersteine kosten die Förderung?

Vier klassische Fehler: Erstens, das Vorhaben vor der Antragstellung beginnen — der Antrag wird vor Beginn des Vorhabens gestellt, Nachfinanzierungen bereits begonnener oder abgeschlossener Vorhaben sind ausgeschlossen[02]. Zweitens, keine konkrete Finanzplanung — die Erfolgsaussichten des Vorhabens sind anhand geeigneten Zahlenmaterials darzulegen[02]. Drittens, sich auf eine einzige Bank festlegen — der Antrag kann bei einem Finanzierungspartner nach Wahl gestellt werden, es muss nicht die bisherige Bank sein[01][02]. Viertens, Tilgungsbeginn unterschätzen — nach den tilgungsfreien Anlaufjahren folgen gleich hohe monatliche Raten, und je länger die tilgungsfreie Zeit ist, desto größer sind laut KfW die spätere monatliche Belastung und die Restschuld; beides gehört in die Geschäftsplanung[01][02].