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Förderkredit · bis 1,5 Mio. € Land

IB-Mezzaninedarlehen für KMU

Das IB-Mezzaninedarlehen für KMU der Investitionsbank Sachsen-Anhalt stellt kleinen und mittleren Unternehmen sowie Existenzgründern und Freiberuflern in Sachsen-Anhalt nachrangiges Fremdkapital von 25.000 bis 1.500.000 Euro bereit. Das Darlehen wirkt durch seine Nachrangstellung wie Eigenkapital, stärkt die Bonität gegenüber anderen Kapitalgebern und finanziert Investitionen, Betriebsmittel und Markterschließung mit Laufzeiten bis 15 Jahre.

Max. Kreditrahmen
1,5 Mio. €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
Investitionsbank Sachsen-Anhalt (IB)
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Investitionsbank Sachsen-Anhalt (IB)
Förderhöhe 25.000 € – 1,5 Mio. €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Das IB-Mezzaninedarlehen für KMU ist ein modernes Finanzierungsinstrument für Unternehmer, die zusätzliche Mittel für Gründung und Wachstum benötigen. Es unterstützt Investitionen, Auftragsvorfinanzierung, Betriebsmittel und Markterschließung. Das Darlehen kombiniert Eigenschaften von Eigen- und Fremdkapital und ist besonders für junge und wachstumsorientierte Unternehmen interessant.

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Antragsberechtigt sind nur Unternehmen, Existenzgründer und Freiberufler mit Betriebs- bzw. Gründungsort in Sachsen-Anhalt. Ein Sitz ausserhalb des Bundeslandes schliesst die Förderung aus.

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Schwellenwerte erfüllen: weniger als 250 Mitarbeiter und entweder ein Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro (EU-Empfehlung 2003/361/EG). Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Existenzgründer sind antragsberechtigt.

Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 25.000 Euro, der Höchstbetrag 1.500.000 Euro je Vorhaben. Das Darlehen kann den gesamten Finanzierungsbedarf abdecken, sofern die Gesamtfinanzierung des Vorhabens gesichert ist.

Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren ausgereicht. In den ersten 5 Jahren besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen gezahlt werden. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre.

Das IB-Mezzaninedarlehen wird nachrangig gegenüber anderen Gläubigern ausgereicht. Der Darlehensnehmer muss der Nachrangklausel zustimmen, die bewirkt, dass die IB im Insolvenzfall nach vorrangigen Gläubigern bedient wird. Dadurch erhält das Kapital eigenkapitalähnlichen Charakter und verbessert die Bonitat gegenüber Hausbank und weiteren Kreditgebern.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Unternehmenssitz in Sachsen-Anhalt

Antragsberechtigt sind nur Unternehmen, Existenzgründer und Freiberufler mit Betriebs- bzw. Gründungsort in Sachsen-Anhalt. Ein Sitz ausserhalb des Bundeslandes schliesst die Förderung aus.

KMU gemäß EU-Definition

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Schwellenwerte erfüllen: weniger als 250 Mitarbeiter und entweder ein Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro (EU-Empfehlung 2003/361/EG). Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Existenzgründer sind antragsberechtigt.

Darlehensbetrag 25.000 bis 1.500.000 Euro

Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 25.000 Euro, der Höchstbetrag 1.500.000 Euro je Vorhaben. Das Darlehen kann den gesamten Finanzierungsbedarf abdecken, sofern die Gesamtfinanzierung des Vorhabens gesichert ist.

Laufzeit 10 oder 15 Jahre

Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren ausgereicht. In den ersten 5 Jahren besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen gezahlt werden. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre.

Akzeptanz der Nachrangstellung

Das IB-Mezzaninedarlehen wird nachrangig gegenüber anderen Gläubigern ausgereicht. Der Darlehensnehmer muss der Nachrangklausel zustimmen, die bewirkt, dass die IB im Insolvenzfall nach vorrangigen Gläubigern bedient wird. Dadurch erhält das Kapital eigenkapitalähnlichen Charakter und verbessert die Bonitat gegenüber Hausbank und weiteren Kreditgebern.

Was bekommst du konkret?

Finanzierung von Investitionen (Grundstücke, Gebäude, Maschinen), Auftragsvorfinanzierung, Betriebsmittel und -ausgaben, Markterschließungs- und Markteinführungsausgaben. Darlehen bis zur vollen Höhe des Finanzierungsbedarfs von mindestens 25.000 Euro bis maximal 1,5 Millionen Euro.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Vorhaben prüfen und Beratung einholen

    Kläre, ob das geplante Vorhaben (Investition, Betriebsmittel, Markterschliessung) förderfahig ist und ob du die KMU-Kriterien (EU-Definition: < 250 Mitarbeiter, Umsatz <= 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme <= 43 Mio. Euro) erfüllst. Die kostenfreie IB-Hotline 0800 56 007 57 gibt erste Auskunft zur Programmeignung und zu Kombinationsmöglichkeiten mit weiteren Fördermitteln.

  2. 02

    Unterlagen zusammenstellen

    Bereite alle erforderlichen Dokumente vor: aktueller Businessplan mit Kapitalbedarfsplanung, KMU-Erklärung gemäß EU-Definition, De-minimis-Erklärung (Formular AN-3-001 der IB Sachsen-Anhalt), SCHUFA-Selbstauskunft sowie Jahresabschlüsse der letzten zwei Geschäftsjahre. Gründer legen stattdessen eine detaillierte Gründungsplanung vor.

  3. 03

    Hausbank einbinden und Antrag einreichen

    Stelle den Förderantrag über deine Hausbank. Die Hausbank prüft das Vorhaben, die Bonitat und das Rating (welches den Zinssatz bestimmt) und leitet den vollständigen Antrag an die Investitionsbank Sachsen-Anhalt weiter. Eine Direktantragstellung bei der IB ohne Hausbank ist nicht möglich.

  4. 04

    Prüfung durch die IB Sachsen-Anhalt und Darlehenszusage

    Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt prüft den Antrag, bewertet das Vorhaben und das Unternehmensrating und erteilt bei positiver Entscheidung eine Darlehenszusage. Mit der Zusage werden Darlehensbetrag, Laufzeit (10 oder 15 Jahre), Zinssatz und die Nachrangklausel vertraglich festgelegt. Die 5-jährige tilgungsfreie Anlaufphase beginnt mit der ersten Auszahlung.

  5. 05

    Mittelabruf und Verwendungsnachweis

    Nach Unterzeichnung des Darlehensvertrags können die Mittel abgerufen werden. Die zweckgebundene Verwendung (Investitionen, Betriebsmittel, Markterschliessung) muss nachgewiesen werden. Die IB Sachsen-Anhalt kann Auszahlungsbelege und Verwendungsnachweise anfordern. Änderungen im Vorhaben sind vorab mit der IB abzustimmen.

  6. 06

    Tilgungsphase und Programmende

    Nach der 5-jährigen tilgungsfreien Phase beginnt die Rückzahlung des Darlehens. Das Darlehen läuft planmäßig 10 oder 15 Jahre. Während der gesamten Laufzeit sind die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen an die Hausbank zu leisten, die diese an die IB Sachsen-Anhalt weitergibt. Die Nachrangklausel bleibt für die gesamte Darlehenslaufzeit bestehen.

Häufige Fragen

Wer ist antragsberechtigt für das IB-Mezzaninedarlehen?
Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß EU-Definition, Existenzgründer sowie Freiberufler mit Betriebs- oder Gründungssitz in Sachsen-Anhalt. Die EU-KMU-Schwellenwerte verlangen weniger als 250 Mitarbeiter sowie einen Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro. Unternehmen, die Teil einer größeren Unternehmensgruppe sind, müssen die konsolidierten Werte der Gruppe berücksichtigen. Antragsteller müssen ausserdem nachweisen, dass die Gesamtfinanzierung des geplanten Vorhabens gesichert ist. Eine Ablösung bestehender Verbindlichkeiten oder die Vorfinanzierung von Mehrwertsteuer ist nicht förderfahig.
Was ist ein Mezzaninedarlehen und wie unterscheidet es sich von einem klassischen Bankkredit?
Ein Mezzaninedarlehen ist ein Finanzierungsinstrument, das zwischen Eigenkapital und klassischem Fremdkapital angesiedelt ist. Anders als bei einem vorrangigen Bankkredit wird das Mezzaninedarlehen nachrangig ausgereicht: Im Insolvenzfall werden zunachst alle vorrangigen Gläubiger (z. B. Hausbank, Lieferanten) bedient, bevor die IB Sachsen-Anhalt als Mezzaninegläubigerbefriedigt wird. Diese Nachrangstellung erhöhen das Risiko des Kapitalgebers und erklären die im Vergleich zu vorrangigen Krediten bonitätsabhängigen Zinssätze. Für den Unternehmer bietet das Mezzaninedarlehen den Vorteil, ohne klassische Sicherheiten (wie Grundschulden oder Bürgschaften) Kapital aufzunehmen, das bilanziell und bei der Bonitat wie Eigenkapital wirkt.
Wie stärkt das Mezzaninedarlehen die Eigenkapitalbasis des Unternehmens?
Durch die Nachrangstellung des IB-Mezzaninedarlehens wird das aufgenommene Kapital von Banken und Rating-Agenturen wirtschaftlich wie Eigenkapital behandelt. Es verbessert die Eigenkapitalquote in der Bonitätsbewertung, erhoht die Kreditwürdigkeit gegenüber der Hausbank und anderen Gläubigern und erleichtert so die Aufnahme weiterer vorrangiger Finanzierungen. Besonders für wachsende KMU und Gründer, die noch kein ausreichendes Eigenkapital aufgebaut haben, ermooglicht das Mezzaninedarlehen Investitionen, die sonst an fehlenden Sicherheiten scheitern würden. Das Darlehen kann mit weiteren Fördermitteln und Bankkrediten kombiniert werden, um größere Vorhaben zu strukturieren.
Welche Konditionen gelten für Zinssatz und Laufzeit?
Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit bonitätsabhängigen Nominalzinssätzen ausgereicht (Stand: ab 1. Juli 2025): Ratingklasse 1-5 ergibt 4,33 % p.a. (effektiv 4,42 %), Ratingklasse 6-9 ergibt 6,04 % p.a. (effektiv 6,21 %) und Ratingklasse 10-14 ergibt 8,39 % p.a. (effektiv 8,72 %). Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre. Als Laufzeit stehen 10 oder 15 Jahre zur Wahl. In den ersten 5 Jahren ist das Darlehen tilgungsfrei - es werden nur Zinsen gezahlt. Dadurch wird die Liquidität des Unternehmens in der Aufbau- oder Investitionsphase geschont.
Welche Sicherheiten sind erforderlich und was bedeutet die Nachrangklausel konkret?
Das IB-Mezzaninedarlehen erfordert keine klassischen erstrangigen Sicherheiten wie Grundpfandrechte oder Bürgschaften. Stattdessen akzeptiert die IB Sachsen-Anhalt die Nachrangstellung als Sicherungsersatz: Der Darlehensnehmer unterzeichnet eine Nachrangklausel, die festlegt, dass die Rückzahlungsansprüche der IB im Fall einer Insolvenz oder Liquidation hinter allen vorrangigen Gläubigern zurücktreten. Dies erhoht das Ausfallrisiko der IB, ermöglicht aber dem Unternehmen, Kapital aufzunehmen, ohne wertvolle Sicherheiten zu binden, die für vorrangige Bankfinanzierungen benötigt werden. Die Zustimmung zur Nachrangklausel ist eine formale Pflichtbedingung des Programms.
Wie funktioniert der Antragsweg - direkt bei der IB oder über die Hausbank?
Der Antrag wird indirekt über die Hausbank des Antragstellers gestellt. Das bedeutet: Der Unternehmer bespricht das Vorhaben zunächst mit seiner Hausbank oder einem Kreditinstitut seiner Wahl. Die Hausbank prüft das Vorhaben und leitet den Antrag zusammen mit den erforderlichen Unterlagen (Businessplan, KMU-Erklärung, De-minimis-Erklärung, SCHUFA-Selbstauskunft) an die Investitionsbank Sachsen-Anhalt weiter. Die IB entscheidet dann über die Darlehensvergabe. Alternativ steht die kostenfreie IB-Hotline 0800 56 007 57 für Beratung und Vorabklärung zur Verfügung. Eine Direktbeantragung ohne Einbindung einer Hausbank ist nicht möglich.
Ist das Programm EU-kofinanziert und fallen De-minimis-Regeln an?
Das IB-Mezzaninedarlehen wird aus Mitteln des Europäischen Fonds für regionale Entwicklung (EFRE) und des Landes Sachsen-Anhalt kofinanziert, wie die offiziellen Förderlogos auf der Programmseite bestätigen. Im Rahmen der Antragstellung ist eine De-minimis-Erklärung (Formular AN-3-001) einzureichen. De-minimis-Beihilfen sind EU-weit auf 300.000 Euro pro Unternehmen innerhalb von drei Steuerjahren begrenzt (Verordnung (EU) Nr. 2023/2831). Ob und in welcher Höhe das IB-Mezzaninedarlehen auf diesen Schwellenwert angerechnet wird, ist mit der IB und der Hausbank im Einzelfall zu klären. Die EFRE-Kofinanzierung sichert die Verfügbarkeit der Programmittel im Rahmen der jeweiligen EU-Förderperiode.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    IB-Mezzaninedarlehen für KMU - Offizielle Programmseite der Investitionsbank Sachsen-Anhalt
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelle
  2. [02]
    EU-KMU-Definition: Empfehlung 2003/361/EG der Europäischen Kommission
    single-market-economy.ec.europa.euRechtsgrundlage
  3. [03]
    De-minimis-Verordnung (EU) Nr. 2023/2831 - Beihilfeschwelle 300.000 Euro
    eur-lex.europa.euRechtsgrundlage
  4. [04]
    EFRE Sachsen-Anhalt 2021-2027 - Europäischer Fonds für regionale Entwicklung
    europa.sachsen-anhalt.deRegional
  5. [05]
    Investitionsbank Sachsen-Anhalt - Unternehmensfinanzierung Übersicht
    ib-sachsen-anhalt.deRegional
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