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Förderkredit · bis 1,5 Mio. € Land

IB-Mezzaninedarlehen für KMU

Das IB-Mezzaninedarlehen fuer KMU der Investitionsbank Sachsen-Anhalt stellt kleinen und mittleren Unternehmen sowie Existenzgruendern und Freiberuflern in Sachsen-Anhalt nachrangiges Fremdkapital von 25.000 bis 1.500.000 Euro bereit. Das Darlehen wirkt durch seine Nachrangstellung wie Eigenkapital, staerkt die Bonitat gegenueber anderen Kapitalgebern und finanziert Investitionen, Betriebsmittel und Markterschliessung mit Laufzeiten bis 15 Jahre.

Max. Kreditrahmen
1,5 Mio. €
pro Vorhaben (Großprojekt-Cap)
Zuständig
Investitionsbank Sachsen-Anhalt (IB)
als Bewilligungsstelle

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Geltungsbereich Landesweit
Fördergeber Investitionsbank Sachsen-Anhalt (IB)
Förderhöhe 25.000 € – 1,5 Mio. €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Das IB-Mezzaninedarlehen für KMU ist ein modernes Finanzierungsinstrument für Unternehmer, die zusätzliche Mittel für Gründung und Wachstum benötigen. Es unterstützt Investitionen, Auftragsvorfinanzierung, Betriebsmittel und Markterschließung. Das Darlehen kombiniert Eigenschaften von Eigen- und Fremdkapital und ist besonders für junge und wachstumsorientierte Unternehmen interessant.

Schnell-Check

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Antragsberechtigt sind nur Unternehmen, Existenzgruender und Freiberufler mit Betriebs- bzw. Gruendungsort in Sachsen-Anhalt. Ein Sitz ausserhalb des Bundeslandes schliesst die Foerderung aus.

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Schwellenwerte erfuellen: weniger als 250 Mitarbeiter und entweder ein Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro (EU-Empfehlung 2003/361/EG). Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Existenzgruender sind antragsberechtigt.

Der Mindestdarlehensbetrag betraegt 25.000 Euro, der Hoechstbetrag 1.500.000 Euro je Vorhaben. Das Darlehen kann den gesamten Finanzierungsbedarf abdecken, sofern die Gesamtfinanzierung des Vorhabens gesichert ist.

Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren ausgereicht. In den ersten 5 Jahren besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen gezahlt werden. Die Zinsbindung betraegt 10 Jahre.

Das IB-Mezzaninedarlehen wird nachrangig gegenueber anderen Glaeubigern ausgereicht. Der Darlehensnehmer muss der Nachrangklausel zustimmen, die bewirkt, dass die IB im Insolvenzfall nach vorrangigen Glaeubigern bedient wird. Dadurch erhaelt das Kapital eigenkapitalaehnlichen Charakter und verbessert die Bonitat gegenueber Hausbank und weiteren Kreditgebern.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Unternehmenssitz in Sachsen-Anhalt

Antragsberechtigt sind nur Unternehmen, Existenzgruender und Freiberufler mit Betriebs- bzw. Gruendungsort in Sachsen-Anhalt. Ein Sitz ausserhalb des Bundeslandes schliesst die Foerderung aus.

KMU gemaess EU-Definition

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Schwellenwerte erfuellen: weniger als 250 Mitarbeiter und entweder ein Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro (EU-Empfehlung 2003/361/EG). Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Existenzgruender sind antragsberechtigt.

Darlehensbetrag 25.000 bis 1.500.000 Euro

Der Mindestdarlehensbetrag betraegt 25.000 Euro, der Hoechstbetrag 1.500.000 Euro je Vorhaben. Das Darlehen kann den gesamten Finanzierungsbedarf abdecken, sofern die Gesamtfinanzierung des Vorhabens gesichert ist.

Laufzeit 10 oder 15 Jahre

Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren ausgereicht. In den ersten 5 Jahren besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen gezahlt werden. Die Zinsbindung betraegt 10 Jahre.

Akzeptanz der Nachrangstellung

Das IB-Mezzaninedarlehen wird nachrangig gegenueber anderen Glaeubigern ausgereicht. Der Darlehensnehmer muss der Nachrangklausel zustimmen, die bewirkt, dass die IB im Insolvenzfall nach vorrangigen Glaeubigern bedient wird. Dadurch erhaelt das Kapital eigenkapitalaehnlichen Charakter und verbessert die Bonitat gegenueber Hausbank und weiteren Kreditgebern.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Vorhaben pruefen und Beratung einholen

    Klaere, ob das geplante Vorhaben (Investition, Betriebsmittel, Markterschliessung) foerderfahig ist und ob du die KMU-Kriterien (EU-Definition: < 250 Mitarbeiter, Umsatz <= 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme <= 43 Mio. Euro) erfuellst. Die kostenfreie IB-Hotline 0800 56 007 57 gibt erste Auskunft zur Programmeignung und zu Kombinationsmoeglichkeiten mit weiteren Foerdermitteln.

  2. 02

    Unterlagen zusammenstellen

    Bereite alle erforderlichen Dokumente vor: aktueller Businessplan mit Kapitalbedarfsplanung, KMU-Erklaerung gemaess EU-Definition, De-minimis-Erklaerung (Formular AN-3-001 der IB Sachsen-Anhalt), SCHUFA-Selbstauskunft sowie Jahresabschluesse der letzten zwei Geschaeftsjahre. Gruender legen stattdessen eine detaillierte Gruendungsplanung vor.

  3. 03

    Hausbank einbinden und Antrag einreichen

    Stelle den Foerderantrag ueber deine Hausbank. Die Hausbank prueft das Vorhaben, die Bonitat und das Rating (welches den Zinssatz bestimmt) und leitet den vollstaendigen Antrag an die Investitionsbank Sachsen-Anhalt weiter. Eine Direktantragstellung bei der IB ohne Hausbank ist nicht moeglich.

  4. 04

    Pruefung durch die IB Sachsen-Anhalt und Darlehenszusage

    Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt prueft den Antrag, bewertet das Vorhaben und das Unternehmensrating und erteilt bei positiver Entscheidung eine Darlehenszusage. Mit der Zusage werden Darlehensbetrag, Laufzeit (10 oder 15 Jahre), Zinssatz und die Nachrangklausel vertraglich festgelegt. Die 5-jaehrige tilgungsfreie Anlaufphase beginnt mit der ersten Auszahlung.

  5. 05

    Mittelabruf und Verwendungsnachweis

    Nach Unterzeichnung des Darlehensvertrags koennen die Mittel abgerufen werden. Die zweckgebundene Verwendung (Investitionen, Betriebsmittel, Markterschliessung) muss nachgewiesen werden. Die IB Sachsen-Anhalt kann Auszahlungsbelege und Verwendungsnachweise anfordern. Aenderungen im Vorhaben sind vorab mit der IB abzustimmen.

  6. 06

    Tilgungsphase und Programmende

    Nach der 5-jaehrigen tilgungsfreien Phase beginnt die Rueckzahlung des Darlehens. Das Darlehen laeuft planmaessig 10 oder 15 Jahre. Waehrend der gesamten Laufzeit sind die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen an die Hausbank zu leisten, die diese an die IB Sachsen-Anhalt weitergibt. Die Nachrangklausel bleibt fuer die gesamte Darlehenslaufzeit bestehen.

Häufige Fragen

Wer ist antragsberechtigt fuer das IB-Mezzaninedarlehen?
Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemaess EU-Definition, Existenzgruender sowie Freiberufler mit Betriebs- oder Gruendungssitz in Sachsen-Anhalt. Die EU-KMU-Schwellenwerte verlangen weniger als 250 Mitarbeiter sowie einen Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro. Unternehmen, die Teil einer groesseren Unternehmensgruppe sind, muessen die konsolidierten Werte der Gruppe beruecksichtigen. Antragsteller muessen ausserdem nachweisen, dass die Gesamtfinanzierung des geplanten Vorhabens gesichert ist. Eine Abloesung bestehender Verbindlichkeiten oder die Vorfinanzierung von Mehrwertsteuer ist nicht foerderfahig.
Was ist ein Mezzaninedarlehen und wie unterscheidet es sich von einem klassischen Bankkredit?
Ein Mezzaninedarlehen ist ein Finanzierungsinstrument, das zwischen Eigenkapital und klassischem Fremdkapital angesiedelt ist. Anders als bei einem vorrangigen Bankkredit wird das Mezzaninedarlehen nachrangig ausgereicht: Im Insolvenzfall werden zunachst alle vorrangigen Glaeubiger (z. B. Hausbank, Lieferanten) bedient, bevor die IB Sachsen-Anhalt als Mezzanineglaeubigerbefriedigt wird. Diese Nachrangstellung erhoehen das Risiko des Kapitalgebers und erklaeren die im Vergleich zu vorrangigen Krediten bonitaetsabhaengigen Zinssaetze. Fuer den Unternehmer bietet das Mezzaninedarlehen den Vorteil, ohne klassische Sicherheiten (wie Grundschulden oder Buergschaften) Kapital aufzunehmen, das bilanziell und bei der Bonitat wie Eigenkapital wirkt.
Wie staerkt das Mezzaninedarlehen die Eigenkapitalbasis des Unternehmens?
Durch die Nachrangstellung des IB-Mezzaninedarlehens wird das aufgenommene Kapital von Banken und Rating-Agenturen wirtschaftlich wie Eigenkapital behandelt. Es verbessert die Eigenkapitalquote in der Bonitaetsbewertung, erhoht die Kreditwuerdigkeit gegenueber der Hausbank und anderen Glaeubigern und erleichtert so die Aufnahme weiterer vorrangiger Finanzierungen. Besonders fuer wachsende KMU und Gruender, die noch kein ausreichendes Eigenkapital aufgebaut haben, ermooglicht das Mezzaninedarlehen Investitionen, die sonst an fehlenden Sicherheiten scheitern wuerden. Das Darlehen kann mit weiteren Foerdermitteln und Bankkrediten kombiniert werden, um groessere Vorhaben zu strukturieren.
Welche Konditionen gelten fuer Zinssatz und Laufzeit?
Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit bonitaetsabhaengigen Nominalzinssaetzen ausgereicht (Stand: ab 1. Juli 2025): Ratingklasse 1-5 ergibt 4,33 % p.a. (effektiv 4,42 %), Ratingklasse 6-9 ergibt 6,04 % p.a. (effektiv 6,21 %) und Ratingklasse 10-14 ergibt 8,39 % p.a. (effektiv 8,72 %). Die Zinsbindung betraegt 10 Jahre. Als Laufzeit stehen 10 oder 15 Jahre zur Wahl. In den ersten 5 Jahren ist das Darlehen tilgungsfrei - es werden nur Zinsen gezahlt. Dadurch wird die Liquiditaet des Unternehmens in der Aufbau- oder Investitionsphase geschont.
Welche Sicherheiten sind erforderlich und was bedeutet die Nachrangklausel konkret?
Das IB-Mezzaninedarlehen erfordert keine klassischen erstrangigen Sicherheiten wie Grundpfandrechte oder Buergschaften. Stattdessen akzeptiert die IB Sachsen-Anhalt die Nachrangstellung als Sicherungsersatz: Der Darlehensnehmer unterzeichnet eine Nachrangklausel, die festlegt, dass die Rueckzahlungsansprueche der IB im Fall einer Insolvenz oder Liquidation hinter allen vorrangigen Glaeubigern zuruecktreten. Dies erhoht das Ausfallrisiko der IB, ermoeglicht aber dem Unternehmen, Kapital aufzunehmen, ohne wertvolle Sicherheiten zu binden, die fuer vorrangige Bankfinanzierungen benoetigt werden. Die Zustimmung zur Nachrangklausel ist eine formale Pflichtbedingung des Programms.
Wie funktioniert der Antragsweg - direkt bei der IB oder ueber die Hausbank?
Der Antrag wird indirekt ueber die Hausbank des Antragstellers gestellt. Das bedeutet: Der Unternehmer bespricht das Vorhaben zunaechst mit seiner Hausbank oder einem Kreditinstitut seiner Wahl. Die Hausbank prueft das Vorhaben und leitet den Antrag zusammen mit den erforderlichen Unterlagen (Businessplan, KMU-Erklaerung, De-minimis-Erklaerung, SCHUFA-Selbstauskunft) an die Investitionsbank Sachsen-Anhalt weiter. Die IB entscheidet dann ueber die Darlehensvergabe. Alternativ steht die kostenfreie IB-Hotline 0800 56 007 57 fuer Beratung und Vorabklaerung zur Verfuegung. Eine Direktbeantragung ohne Einbindung einer Hausbank ist nicht moeglich.
Ist das Programm EU-kofinanziert und fallen De-minimis-Regeln an?
Das IB-Mezzaninedarlehen wird aus Mitteln des Europaeischen Fonds fuer regionale Entwicklung (EFRE) und des Landes Sachsen-Anhalt kofinanziert, wie die offiziellen Foerderlogos auf der Programmseite bestaetigen. Im Rahmen der Antragstellung ist eine De-minimis-Erklaerung (Formular AN-3-001) einzureichen. De-minimis-Beihilfen sind EU-weit auf 300.000 Euro pro Unternehmen innerhalb von drei Steuerjahren begrenzt (Verordnung (EU) Nr. 2023/2831). Ob und in welcher Hoehe das IB-Mezzaninedarlehen auf diesen Schwellenwert angerechnet wird, ist mit der IB und der Hausbank im Einzelfall zu klaeren. Die EFRE-Kofinanzierung sichert die Verfuegbarkeit der Programmittel im Rahmen der jeweiligen EU-Foerderperiode.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    IB-Mezzaninedarlehen fuer KMU - Offizielle Programmseite der Investitionsbank Sachsen-Anhalt
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelle
  2. [02]
    EU-KMU-Definition: Empfehlung 2003/361/EG der Europaeischen Kommission
    single-market-economy.ec.europa.euRechtsgrundlage
  3. [03]
    De-minimis-Verordnung (EU) Nr. 2023/2831 - Beihilfeschwelle 300.000 Euro
    eur-lex.europa.euRechtsgrundlage
  4. [04]
    EFRE Sachsen-Anhalt 2021-2027 - Europaeischer Fonds fuer regionale Entwicklung
    europa.sachsen-anhalt.deRegional
  5. [05]
    Investitionsbank Sachsen-Anhalt - Unternehmensfinanzierung Uebersicht
    ib-sachsen-anhalt.deRegional