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Förderkredit · bis 1,5 Mio. € Land

IB-Mezzaninedarlehen für KMU

Das IB-Mezzaninedarlehen für KMU der Investitionsbank Sachsen-Anhalt stellt kleinen und mittleren Unternehmen sowie Existenzgründern und Freiberuflern in Sachsen-Anhalt nachrangiges Fremdkapital von 25.000 bis 1.500.000 Euro bereit. Das Darlehen ist nachrangig (Rangrücktritt der IB im Insolvenzfall), hat dadurch eigenkapitalähnlichen Charakter und finanziert Investitionen, Betriebsmittel und Markterschließung mit Laufzeiten bis 15 Jahre.

Max. Kreditrahmen
1,5 Mio. €
pro Vorhaben
Fördergeber
Investitionsbank Sachsen-Anhalt

Auf einen Blick

Programm-Eckdaten in Kurzform
Förderart Darlehen
Förderebene Landesprogramm
Fördergeber Investitionsbank Sachsen-Anhalt
Förderhöhe 25.000 € – 1,5 Mio. €
Zielgruppe Unternehmen, Existenzgründer

Worum geht es?

Das IB-Mezzaninedarlehen für KMU ist ein modernes Finanzierungsinstrument für Unternehmer, die zusätzliche Mittel für Gründung und Wachstum benötigen. Es unterstützt Investitionen, Auftragsvorfinanzierung, Betriebsmittel und Markterschließung. Das Darlehen ist nachrangig und hat durch den vereinbarten Rangrücktritt der IB im Insolvenzfall eigenkapitalähnlichen Charakter.

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Antragsberechtigt sind Unternehmen, Existenzgründer und Freiberufler, die einen Firmensitz oder eine Betriebsstätte, in der das Vorhaben durchgeführt wird, in Sachsen-Anhalt haben.

Das Unternehmen muss die EU-KMU-Schwellenwerte erfüllen: weniger als 250 Mitarbeiter und entweder ein Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro (EU-Empfehlung 2003/361/EG). Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Existenzgründer sind antragsberechtigt.

Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 25.000 Euro, der Höchstbetrag 1.500.000 Euro je Vorhaben. Das Darlehen kann den gesamten Finanzierungsbedarf abdecken, sofern die Gesamtfinanzierung des Vorhabens gesichert ist.

Das IB-Mezzaninedarlehen wird mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren ausgereicht. In den ersten 5 Jahren besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen gezahlt werden. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre.

Das IB-Mezzaninedarlehen wird nachrangig ausgereicht: Es wird ein Rangrücktritt der Forderungen der IB im Falle einer Insolvenz vereinbart. Damit soll der eigenkapitalähnliche Charakter der Finanzierung erreicht werden.
Voraussetzungen

Welche Bedingungen gelten?

5 Pflicht-Kriterien

Pflicht-Kriterien der Förderung
Kriterium Details
Firmensitz oder Betriebsstätte in Sachsen-AnhaltAntragsberechtigt sind Unternehmen, Existenzgründer und Freiberufler, die einen Firmensitz oder eine Betriebsstätte, in der das Vorhaben durchgeführt wird, in Sachsen-Anhalt haben.
KMU gemäß EU-DefinitionDas Unternehmen muss die EU-KMU-Schwellenwerte erfüllen: weniger als 250 Mitarbeiter und entweder ein Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro (EU-Empfehlung 2003/361/EG). Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Existenzgründer sind antragsberechtigt.
Darlehensbetrag 25.000 bis 1.500.000 EuroDer Mindestdarlehensbetrag beträgt 25.000 Euro, der Höchstbetrag 1.500.000 Euro je Vorhaben. Das Darlehen kann den gesamten Finanzierungsbedarf abdecken, sofern die Gesamtfinanzierung des Vorhabens gesichert ist.
Laufzeit 10 oder 15 JahreDas IB-Mezzaninedarlehen wird mit einer Laufzeit von 10 oder 15 Jahren ausgereicht. In den ersten 5 Jahren besteht eine tilgungsfreie Anlaufphase, in der nur Zinsen gezahlt werden. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre.
Akzeptanz der NachrangstellungDas IB-Mezzaninedarlehen wird nachrangig ausgereicht: Es wird ein Rangrücktritt der Forderungen der IB im Falle einer Insolvenz vereinbart. Damit soll der eigenkapitalähnliche Charakter der Finanzierung erreicht werden.

Was bekommst du konkret?

Finanzierung von Investitionen (Grundstücke, Gebäude, Maschinen), Auftragsvorfinanzierung, Betriebsmittel und -ausgaben, Markterschließungs- und Markteinführungsausgaben. Darlehen bis zur vollen Höhe des Finanzierungsbedarfs von mindestens 25.000 Euro bis maximal 1,5 Millionen Euro.

Ablauf

Wie läuft ein Antrag typischerweise ab?

6 Schritte

  1. 01

    Vorhaben prüfen und Beratung einholen

    Kläre, ob das geplante Vorhaben (Investition, Betriebsmittel, Markterschliessung) förderfähig ist und ob du die KMU-Kriterien (EU-Definition: < 250 Mitarbeiter, Umsatz <= 50 Mio. Euro oder Bilanzsumme <= 43 Mio. Euro) erfüllst. Die kostenfreie IB-Hotline 0800 56 007 57 gibt erste Auskunft zur Programmeignung.

  2. 02

    Unterlagen zusammenstellen

    Bereite alle erforderlichen Dokumente vor: aktueller Businessplan mit Kapitalbedarfsplanung, KMU-Erklärung gemäß EU-Definition, De-minimis-Erklärung (Formular AN-3-001 der IB Sachsen-Anhalt), SCHUFA-Selbstauskunft, Erklärung der Hausbank (Formblatt EX-0-004) sowie Jahresabschlüsse der letzten zwei Geschäftsjahre. Bei Existenzgründung ist eine Eröffnungsbilanz vorzulegen.

  3. 03

    Hausbank einbinden und Antrag einreichen

    Lass dir von deiner Hausbank die Erklärung zur Finanzierung des Vorhabens (Formblatt EX-0-004) ausstellen; sie enthält das Ergebnis der Antragsprüfung der Hausbank und die Angabe, ob die Hausbank einen Finanzierungsanteil übernimmt. Der Antrag selbst ist formgebunden bei der Investitionsbank Sachsen-Anhalt einzureichen, die Stellungnahme der Hausbank wird beigefügt.

  4. 04

    Prüfung durch die IB Sachsen-Anhalt und Darlehenszusage

    Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt prüft den Antrag und entscheidet über die Darlehensvergabe. Die Darlehensvergabe erfolgt in privatrechtlicher Form; die Auszahlung kann an Bedingungen und Auflagen geknüpft werden. Laufzeit (10 oder 15 Jahre), Zinssatz und der Rangrücktritt der IB-Forderungen werden vertraglich vereinbart.

  5. 05

    Mittelabruf und Verwendungsnachweis

    Die Auszahlung des Darlehens kann an Bedingungen und Auflagen geknüpft werden. Die Prüfung der Verwendung obliegt der Investitionsbank Sachsen-Anhalt; die zweckgebundene Verwendung (Investitionen, Betriebsmittel, Markterschließung) ist nachzuweisen.

  6. 06

    Tilgungsphase und Programmende

    Nach der 5-jährigen tilgungsfreien Phase beginnt die Rückzahlung des Darlehens. Das Darlehen läuft planmäßig 10 oder 15 Jahre. Zinszahlungen sind monatlich nachträglich zu leisten, nach Einsetzen der Tilgung zusammen mit der monatlichen Tilgung.

Häufige Fragen

Wer ist antragsberechtigt für das IB-Mezzaninedarlehen?
Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß EU-Definition, Existenzgründer sowie Freiberufler mit Firmensitz oder mit einer Betriebsstätte in Sachsen-Anhalt, in der das Vorhaben durchgeführt wird. Die EU-KMU-Schwellenwerte verlangen weniger als 250 Mitarbeiter sowie einen Jahresumsatz bis 50 Mio. Euro oder eine Jahresbilanzsumme bis 43 Mio. Euro. Unternehmen, die Teil einer größeren Unternehmensgruppe sind, müssen unter Umständen die Daten der Gruppe einbeziehen. Antragsteller müssen außerdem nachweisen, dass die Gesamtfinanzierung des geplanten Vorhabens gesichert ist. Eine Ablösung bestehender Verbindlichkeiten oder die Vorfinanzierung der erstattungsfähigen Mehrwertsteuer ist nicht förderfähig.
Was ist ein Mezzaninedarlehen und wie unterscheidet es sich von einem klassischen Bankkredit?
Ein Mezzaninedarlehen ist ein Finanzierungsinstrument, das zwischen Eigenkapital und klassischem Fremdkapital angesiedelt ist. Anders als bei einem vorrangigen Bankkredit wird beim IB-Mezzaninedarlehen ein Rangrücktritt der Forderungen der IB Sachsen-Anhalt für den Insolvenzfall vereinbart; damit soll der eigenkapitalähnliche Charakter der Finanzierung erreicht werden. Die Bepreisung erfolgt zu marktüblichen Konditionen, der Zinssatz richtet sich nach der Ratingklasse. Die Besicherung erfolgt in der Regel in Form von selbstschuldnerischen Bürgschaften der Gesellschafter.
Warum hat das Mezzaninedarlehen eigenkapitalähnlichen Charakter?
Die IB Sachsen-Anhalt vereinbart bei diesem Darlehen einen Rangrücktritt ihrer Forderungen für den Fall einer Insolvenz, um den eigenkapitalähnlichen Charakter der Finanzierung zu erreichen. Das Darlehen kann bis zur vollen Höhe des Finanzierungsbedarfs gewährt werden; die Finanzierung des gesamten Vorhabens muss sichergestellt sein.
Welche Konditionen gelten für Zinssatz und Laufzeit?
Das IB-Mezzaninedarlehen wird zu marktüblichen Konditionen vergeben, der Zinssatz richtet sich nach der Ratingklasse (1-5, 6-9 und 10-14). Die jeweils gültigen Zinssätze veröffentlicht die Investitionsbank auf ihrer Programmseite. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre. Als Laufzeit stehen 10 oder 15 Jahre zur Wahl. In den ersten 5 Jahren ist das Darlehen tilgungsfrei, es werden nur Zinsen gezahlt; die Zinsen sind monatlich nachträglich zu zahlen.
Welche Sicherheiten sind erforderlich und was bedeutet der Rangrücktritt konkret?
Die Besicherung des Darlehens erfolgt in der Regel in Form von selbstschuldnerischen Bürgschaften der Gesellschafter. Um den eigenkapitalähnlichen Charakter der Finanzierung zu erreichen, wird zusätzlich ein Rangrücktritt der Forderungen der IB im Falle einer Insolvenz vereinbart: Im Insolvenzfall treten die Forderungen der IB hinter die Forderungen der übrigen Gläubiger zurück.
Wie funktioniert der Antragsweg - direkt bei der IB oder über die Hausbank?
Der Antrag ist formgebunden vom Antragsteller bei der Investitionsbank Sachsen-Anhalt einzureichen. Ihm ist eine Stellungnahme der Hausbank beizufügen, deren Beteiligung an der Gesamtfinanzierung angestrebt wird (Formblatt Erklärung der Hausbank). Nach den FAQ der IB kann sie nur bei Vorlage einer Stellungnahme der Hausbank eine Finanzierungslücke schließen oder die komplette Finanzierung übernehmen. Weitere Unterlagen nach der Unterlagencheckliste sind unter anderem ein Businessplan bzw. Maßnahmekonzept, die KMU-Erklärung, die De-minimis-Erklärung und die SCHUFA-Selbstauskunft. Für Beratung und Vorabklärung steht die kostenfreie IB-Hotline 0800 56 007 57 zur Verfügung.
Fallen De-minimis-Regeln an?
Im Rahmen der Antragstellung ist eine De-minimis-Erklärung (Formular AN-3-001) einzureichen. Nach der Verordnung (EU) 2023/2831 darf der Gesamtbetrag der einem einzigen Unternehmen von einem Mitgliedstaat gewährten De-minimis-Beihilfen in einem Zeitraum von drei Jahren 300.000 Euro nicht übersteigen. Ob und in welcher Höhe das IB-Mezzaninedarlehen auf diesen Schwellenwert angerechnet wird, ist mit der IB im Einzelfall zu klären.

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Wo findest du die Originalquellen?

Transparenz

Unsere Quellen

  1. [01]
    IB-Mezzaninedarlehen für KMU - Offizielle Programmseite der Investitionsbank Sachsen-Anhalt
    ib-sachsen-anhalt.dePrimärquelle
  2. [02]
    EU-KMU-Definition: Empfehlung 2003/361/EG der Europäischen Kommission
    single-market-economy.ec.europa.euRechtsgrundlage
  3. [03]
    De-minimis-Verordnung (EU) Nr. 2023/2831 - Beihilfeschwelle 300.000 Euro
    eur-lex.europa.euRechtsgrundlage
  4. [04]
    EFRE Sachsen-Anhalt 2021-2027 - Europäischer Fonds für regionale Entwicklung
    europa.sachsen-anhalt.deRegional
  5. [05]
    Investitionsbank Sachsen-Anhalt - Unternehmensfinanzierung Übersicht
    ib-sachsen-anhalt.deRegional

Wie wir Quellen auswählen, gegeneinander abwägen und Angaben vor der Veröffentlichung gegen das Original prüfen, steht in unserer Methodik.

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